El seguro de vida puede pagar gastos continuos como una hipoteca mientras se liquida su patrimonio, reemplazar los ingresos perdidos, cubrir los costos médicos y funerarios y reemplazar los ingresos perdidos.
Compañías de seguros de vida en EE. UU.: lista de las principales compañías de seguros de vida en EE. UU.
Sin embargo, los costos y ventajas difieren mucho según el negocio que elija, las cláusulas adicionales incluidas y el tipo de póliza que elija. Si eres una persona joven y sana (menos de 50 años), es posible que obtengas una cobertura online en tan solo unos minutos. El seguro de vida a término suele ser el más sencillo de adquirir. Sin embargo, esté preparado para hablar con un agente y para un largo proceso de solicitud (que puede implicar un examen médico) si necesita una cobertura permanente, es mayor o tiene mala salud.
Evaluamos docenas de proveedores de seguros de vida en las siguientes áreas: tipos y características de pólizas (21%), proceso de solicitud (16%), estabilidad financiera (17%), satisfacción del cliente (15%), cláusulas adicionales y beneficios en vida (9%). , servicio al cliente (14%) y costo (8%). A partir de ahí, redujimos el campo a los primeros. Aquí hay una lista de las mejores compañías de seguros de vida.
Cobertura
De todos los proveedores que evaluamos, Protective (junto con Banner y Haven Life) ofrece el seguro de vida temporal más asequible. Es nuestra mejor opción como mejor compañía de seguros de vida a término, la empresa de seguros de vida más asequible y las mejores compañías de seguros de vida para adultos jóvenes debido a sus precios excepcionales y opciones de póliza.
Protective ofrece pólizas con un plazo de 40 años, una rareza en el negocio, ya que la mayoría de las empresas suspenden los plazos a 30 años y, durante los últimos tres años, ha recibido menos quejas de las que uno podría anticipar para una empresa de su tamaño.
Seguro a terceros en India: qué cubre y qué noLa empresa es un excelente proveedor de seguros de vida para niños porque también ofrece importantes cláusulas adicionales para niños en sus pólizas.
Vida de refugio
Todos los demás sitios web de seguros de vida deberían aspirar a ser como el sitio web de Haven Life. Los procesos de solicitud y cotización son fáciles y completamente en línea. Los resúmenes educativos breves están ubicados estratégicamente para guiar y responder cualquier pregunta que pueda tener, y no es necesario que ingrese ninguna información personal hasta que decida presentar su solicitud. Sin embargo, si aún necesita ayuda, un representante está a solo un clic o una llamada telefónica a través del chat en vivo.
Además, de las empresas que investigamos, Haven ofrece algunos de los precios a plazo más bajos. Además, puede recibir la aprobación el mismo día si elige una póliza de seguro de vida sin examen médico. Debido a estos factores, Haven ocupa un lugar destacado en nuestra evaluación de los principales proveedores de seguros de vida a término.
Mutual de masas
MassMutual tiene una amplia gama de opciones de seguros, está calificado como el que tiene la situación financiera más sólida y ha pagado dividendos todos los años desde 1869.
MassMutual es excepcional por diversas razones. Tiene una calificación financiera AM Best de A++ (Superior). Esta calificación, que es la mejor que puede obtener una empresa, denota una capacidad “superior” para cubrir siniestros. El historial de pago de dividendos de MassMutual también fortalece su posición: los asegurados elegibles han obtenido ganancias de seguros de vida todos los años desde 1869. MassMutual espera distribuir $1.9 mil millones en dividendos en 2023, que será la mayor cantidad jamás alcanzada. Además, la empresa ofrece una variedad de tipos de pólizas y los datos de la NAIC de los últimos tres años muestran que ha recibido muy pocas quejas.
Asuntos de atención médica y seguros médicosA escala nacional
AM Best otorgó a la empresa una calificación A+ (Superior) por su estabilidad financiera y, durante los tres años anteriores, no ha habido muchas quejas de los consumidores.
Además, ofrece una amplia variedad de tipos de pólizas y cláusulas adicionales, seguro de vida sin examen para solicitantes que gozan de buena salud, y la mayoría de las pólizas vienen con tres cláusulas adicionales de beneficio por fallecimiento acelerado sin ningún costo anticipado para enfermedades que incluyen enfermedades crónicas, graves y Terminal. Entre los proveedores de seguros en los que pensamos, ésta era una oferta poco común. Con tantas características sobresalientes, encabeza fácilmente nuestra lista de los mejores proveedores de seguros de vida.
Mutua de Omaha
Mutual of Omaha incluye tres cláusulas adicionales de beneficios acelerados (para enfermedades críticas, crónicas y terminales) sin costo inicial con sus planes Term Life Express e IUL Express, y la mayoría de las otras pólizas contienen dos de estos beneficios. Al permitirle obtener el beneficio por fallecimiento antes si tiene una enfermedad que califique, las cláusulas adicionales de beneficios acelerados brindan a las pólizas de seguro de vida más flexibilidad.
La empresa también proporciona una cláusula adicional de ingresos por discapacidad y una devolución del beneficio de prima en ciertos planes temporales (ambos por un cargo adicional).
Guardian
Guardian es una de las nueve empresas que evaluamos que reciben la calificación de fortaleza financiera más alta de A++ de AM Best, lo que indica una estabilidad financiera excepcional, junto con MassMutual y New York Life. Guardian distribuye dividendos a los asegurados de vida entera que califican, al igual que MassMutual y New York Life, y acaba de anunciar su mayor pago de dividendos hasta la fecha para 2023, de $1.26 mil millones de dólares para los asegurados que califican. Por estas cosas recibió grandes calificaciones como son:
- Los mejores proveedores de seguros de vida total.
- Principales proveedores de seguros de vida para personas mayores.
- Proveedores de seguros de vida para personas mayores mejor valorados
USAA
Con sus pasajeros específicos para militares, USAA es una buena opción para familias con personal en servicio activo. En el seguro a plazo V se incluye una cláusula adicional para lesiones graves que proporciona $25,000 por lesiones particulares sufridas mientras prestaba servicio en el ejército. Además, USAA ofrece cláusulas de asegurabilidad garantizadas que le permiten aumentar la cobertura después de retirarse del ejército (y sin tener que demostrar asegurabilidad) o si pasa por eventos específicos de su vida, incluido tener un hijo. Estas cláusulas adicionales se ofrecen sin costo adicional. El seguro de nivel V también brinda una opción de conversión que, después de tener su póliza de seguro por un mínimo de un año, le permite cambiar a una cobertura permanente sin someterse a un examen médico ni responder ninguna pregunta.
Penn Mutual
Penn Mutual es una aseguradora acreditada con una estabilidad financiera excepcional y un historial comprobado de clientes satisfechos. Es la empresa de esta lista con el historial más largo de pagos de dividendos y recientemente reveló planes para pagar a los asegurados calificados 1.63 millones de dólares en dividendos en 2023, una cantidad récord.
Para las personas que requieren altos niveles de cobertura, Penn Mutual es una excelente opción. Los solicitantes muy sanos de hasta 65 años pueden recibir 7.5 millones de dólares en cobertura de la empresa sin tener que someterse a un chequeo médico.
Banner
Si está buscando el seguro de vida temporal más económico, considere Banner, Protective y Haven. Además, Protective y Banner son los únicos dos proveedores que ofrecen un seguro a plazo de 40 años. Puede transformar su póliza de plazo hasta el final del período de prima nivelada o hasta que cumpla 70 años, lo que ocurra primero, gracias a las generosas opciones de conversión de plazos de Banner. Esto es importante ya que algunas empresas sólo permiten conversiones de pólizas dentro de los primeros 10 años de cobertura.
Aunque Banner tiene varios aspectos positivos, solo ofrece productos de seguro de vida universal y a término. Además, en comparación con otros de sus rivales, no ofrece tantas opciones para personalizar los planes.
Seguro de vida de State Farm
Debido a su primera clasificación en el estudio de seguros de vida individuales de EE. UU. de JD Power para 2022, 2021 y 2020, State Farm es nuestra elección entre los mejores proveedores de seguros de vida para la satisfacción del cliente.
La investigación evaluó cómo se sentían los clientes acerca de los proveedores de seguros de vida más importantes del país. Además, State Farm recibió la calificación más alta posible de AM Best por su solidez financiera, una A++ (Superior), para la empresa.
State Farm tiene una póliza de seguro de vida total con dividendos si está buscando una. Además, es posible que puedas reducir tu costo combinando el seguro de vida con otra póliza de State Farm, como la de automóvil.
