Pequeños negocios Por ejemplo, las empresas emergentes no suelen calificar para préstamos bancarios tradicionales. Lo bueno es que ahora existen varias opciones para que los emprendedores obtengan la financiación que necesitan sin tener que acudir al banco para obtener financiación. En este artículo, veremos formas alternativas de obtener préstamos para su pequeña empresa.
Cómo obtener préstamos para pequeñas empresas
Haga uso de sus ahorros para la jubilación
Con la asistencia adecuada de profesionales, podrá aprovechar sus ahorros para la jubilación en iniciando tu pequeña empresa. Incluso puede evitar recibir impuestos por desembolso y multas por retiro anticipado. Básicamente, lo que va a hacer es comprar acciones de su empresa utilizando los fondos de su 401K/IRA y manteniendo esas acciones en su cuenta de jubilación.
Puede utilizar ROBS o Rollover para empresas emergentes. Para ello, su empresa debe constituirse como una corporación “C”. Si su empresa ya está prosperando y ya ha comenzado a realizar pagos a sus accionistas, su 401K obtendrá una parte de esos fondos en función del porcentaje de propiedad.
Su costo inicial aquí será de alrededor de $5,000 y luego, para las tarifas anuales continuas, será de $1,500. ROBS le permite invertir fondos utilizando sus ahorros para la jubilación para su pequeña empresa sin el costo de pagar impuestos sobre la renta o multas por retiro anticipado.
Préstamos para sitios entre pares
Los sitios P2P como Lending Club emiten préstamos personales por 3 a 5 años. Normalmente, el objetivo de estos préstamos es poder pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Pero no se limita a ese propósito. Los préstamos personales también se pueden utilizar para su pequeña empresa. Últimamente, los prestamistas P2P como Lending Club han comenzado a ofrecer préstamos para pequeñas empresas. Sin embargo, suelen ser para empresas más establecidas.
Si desea tomar prestado de sitios P2P, debe recordarlo para estar calificado. Debe tener una buena calificación crediticia, al menos 650. Si obtiene el préstamo, asegúrese de devolverlo porque si no lo hace, su calificación crediticia se verá afectada y tendrá un efecto en su elegibilidad futura para otros préstamos. .
En cuanto a la tasa de interés, depende de su calificación crediticia y de la duración del préstamo. Puede oscilar entre aproximadamente el 12% y el 25% anual. Es casi similar a las tasas de interés que obtendrá cuando pague con tarjeta de crédito. Sin embargo, a diferencia del uso de una tarjeta de crédito, esta es de pago único. Lo que esto significa es que tendrá acceso a todo el efectivo en una cuenta bancaria. Sin embargo, lo mismo ocurre con el pago de los intereses. Tendrás que pagar el importe total de inmediato.
Su costo en este tipo de préstamo será una tarifa inicial del 1% al 6%; esto se deducirá de la suma global inicial. Y otra tasa de interés del 5% al 26%. Con el Lending Club, puedes pedir prestado hasta 40,000 dólares a otras personas, en su mayoría completos desconocidos. Por eso se llama "De igual a igual" o préstamos P2P.
Aprovecha tu tarjeta de crédito
Mucha gente le advertiría sobre el uso de tarjetas de crédito para su negocio. Sin embargo, la Asociación Nacional de Pequeñas Empresas estableció que hay alrededor del 37% de las pequeñas empresas emergentes que utilizan la tarjeta de crédito para financiar sus negocios. Esto se debe a que es una forma rentable de hacerlo. La tasa promedio es del 16%. Incluso hay tarjetas de crédito que dan cero por ciento de interés cuando tienen promociones. Esta es una excelente manera de aprovechar su tarjeta de crédito y pedir prestado sin tener que pagar intereses.
Las tarjetas de crédito También tenemos programas de devolución de efectivo y recompensas. Esto te permite ganar dinero cargando la compra a tu tarjeta de crédito. Incluso puedes ganar hasta $500 o más en este programa. Puede hacerlo simplemente registrándose y realizando compras hasta una determinada cantidad durante los primeros meses. El manejo responsable de su tarjeta de crédito le permitirá generar crédito comercial. Un buen crédito comercial le permite calificar para otros financiamientos comerciales a tasas aún más bajas.
El costo de este tipo de préstamo con su tarjeta de crédito rondará el 16% de la tasa de interés anual promedio. Además de eso, serían de $50 a $100 en tarifas anuales.
Ir a capitalistas de riesgo
Los capitalistas de riesgo son inversores que buscan una rentabilidad elevada para sus inversiones. Por lo general, esperan obtener entre diez y quince veces un retorno de su inversión inicial en un plazo de cinco años. Sin embargo, la mayoría de las pequeñas empresas no pueden garantizar que lograrán una alta tasa de rendimiento. Por eso existe un desafío a la hora de combinar la startup con una financiación de capital riesgo.
Sin embargo, aquellos que tienen grandes esperanzas en su negocio y confían en que podrán generar beneficios, deberían intentar acudir a capitalistas de riesgo para buscar financiación.
Utilice el crowdfunding para obtener fondos
Crowdfunding es exactamente lo que sugiere su nombre. Es cuando consigues recaudar pequeñas cantidades de dinero de un grupo de personas. Algunos de los ejemplos de crowdfunding son sitios web como gofundme y Kickstarter.
Hay varias formas de financiación colectiva, algunas se basan en las fortalezas del negocio mientras que otras otorgan incentivos a quienes apoyan a cambio de las inversiones que realizan. Otras empresas ofrecen sus acciones a quienes las apoyan mediante inversiones.
El costo aquí será alrededor del 5% al 10% del dinero recaudado más los incentivos ofrecidos, como acciones de la empresa.
Acuda a un prestamista sin fines de lucro para obtener un micropréstamo
Se pueden encontrar prestamistas sin fines de lucro como Acción en todo el país. Proporciona micropréstamos para pequeñas empresas como nuevas empresas. Este prestamista sin fines de lucro puede otorgar préstamos a empresas emergentes en incubadoras o en el hogar que quieran despegar. Sin embargo, un desafío aquí es que solo prestarán a aquellos que tengan suficiente flujo de efectivo para asegurarse de que la empresa pueda realizar los pagos de los préstamos.
Otra cosa es que debería poder tener un aval o una fuente de ingresos separada de la del propio negocio. Un ejemplo de esto es un trabajo de tiempo completo o un ingreso conyugal.
Recuerde que si su puntaje crediticio es inferior a 640, es posible que no se le apruebe el préstamo. Tal vez debería dedicar algún tiempo a trabajar con su empresa, repararla y construirla. Si continúa ignorando su bajo puntaje crediticio, esto puede frenar su negocio durante años. El coste de este tipo de préstamo oscila entre el 18% y el 35% de la tasa de interés anual.
Obtenga un préstamo de la SBA para su puesta en marcha
La SBA es comúnmente conocida por otorgar préstamos a empresas más establecidas. Sin embargo, tienen programas para empresas desatendidas, incluidas aquí las empresas emergentes. Estos programas son el Programa de Micropréstamos y el Programa Community Advantage.
¡3 formas de personalizar tu oficina en casa!Con el programa Community Advantage, puede pedir prestado hasta $250,000. Con el Programa de Micropréstamos, obtienes préstamos más pequeños, de alrededor de $50,000. Con estos dos programas, el prestamista no es el banco sino el intermediario aprobado por la SBA. Este es un CDC o una institución sin fines de lucro.
Los préstamos de la SBA suelen estar disponibles para aquellas empresas que se autofinancian, lo que significa que los propietarios han invertido al menos el 30% de su dinero para su puesta en marcha. También prefieren negocios donde los propios propietarios tengan experiencia en la gestión y en el sector. Un gran beneficio de un préstamo de la SBA son las tasas de interés más bajas que ofrece en comparación con el resto. Como cualquier otro préstamo, necesitarás un buen puntaje crediticio, superior a 680.
Lo que aprendiste
Hay varias formas de obtener un préstamo comercial sin tener que acudir a un banco. Lo importante es asegurarse de que cualquier acuerdo que encuentre se haga por escrito. Asegúrese de investigar mucho para asegurarse de que todas las instituciones y procesos con los que tratará sean legales.
No olvides comentar con tu familia cualquier proyecto empresarial para saber qué están dispuestos tú y tu familia a poner en juego para poner en marcha el negocio. También debe contratar a un contador o un asesor financiero para que lo oriente mientras analiza sus planes.
Una vez que pongas en marcha tu negocio, habrá mucha tentación de invertir más dinero. Sin embargo, debes poner un límite para poder ser disciplinado en el manejo de tu dinero y tu negocio.
También debes ser honesto contigo mismo si ves que el negocio es insalvable y necesitarías cerrarlo. Debes saber cuándo hacer esto antes de empezar a perder más y más dinero.
Pero no dejes que eso te asuste y quieras construir tu propio negocio. Es importante que sus objetivos comerciales sean claros para usted y que tenga expectativas realistas de su startup. Con suerte, las siete opciones de préstamos comerciales le darán una idea de cómo conseguir uno.
Para cualquier efectivo que tenga y que no esté invertido actualmente, debe revisar la mejores cuentas de ahorro disponible para garantizar que siga ganando el mayor interés posible.
Autor Bio
Guillermo Wagner es un autor de principio a fin. Escribe sobre una variedad de temas, desde salud y bienestar hasta ideas de negocios. Actualmente, trabaja con Strive Lending, un prestamista hipotecario operado y de propiedad de veteranos que ofrece ayuda de veteranos a veteranos.
