La financiación es el combustible que impulsa cualquier negocio. Ninguna empresa, por grande o pequeña que sea, puede sobrevivir sin los fondos necesarios para su sustento y desarrollo. Operando su puede ser una tarea igualmente gratificante pero desalentadora.
Adquirir asistencia financiera para respaldar su negocio de diferentes maneras, como la compra de activos, la organización de espacio comercial y capital de trabajo, etc., es un aspecto importante del crecimiento de su negocio.
Sin embargo, inicialmente atraer fondos para satisfacer las necesidades de su negocio puede ser un proceso desafiante. Como propietario de un negocio, es posible que esté buscando diferentes opciones para aprovechar los fondos para su negocio.
Sigue leyendo para saber más sobre la financiación empresarial opciones en India para ayudarle a seleccionar la opción más viable para su negocio.
Opciones de financiación para empresas importantes disponibles
Préstamos para capital de trabajo
Un préstamo de capital de trabajo ayuda a una empresa a mantenerse a flote en tiempos difíciles. Es un préstamo comercial a corto plazo para respaldar las operaciones comerciales diarias, como pagos, compensaciones y cuentas por pagar de los empleados.
El préstamo puede ser tanto garantizado como no garantizado. No se utiliza para financiar inversiones a largo plazo, como activos o inventarios, o una expansión comercial. En caso de que el préstamo se ofrezca a cambio de una garantía, genera una tasa de interés baja.
Por lo general, el interés se cobra únicamente sobre el monto utilizado por la empresa y excluye el monto principal aprobado como préstamo.
El plazo habitual de un préstamo para capital de trabajo es de 6 a 48 meses. En la India, las tasas de interés generales para dichos préstamos oscilan entre el 11% y el 16%, según el prestamista.
Existen diferentes tipos de préstamos para capital de trabajo, como préstamos a corto plazo, cuentas por cobrar, sobregiros bancarios, acreedores comerciales, financiación de capital y préstamos de factoring. Puede ver los detalles de un préstamo comercial en línea visitando el servicio bancario en línea del banco elegido.
Préstamos a plazo
Los préstamos a plazo se consideran la opción de financiación más común para un préstamo comercial. Estos préstamos se adquieren para actividades comerciales específicas, como expansión comercial, flujo de caja, compra de equipos e inventarios o pago de una deuda. El solicitante debe tener una fuente regular de ingresos al solicitar un préstamo a plazo.
Debe pagar un préstamo a plazo en intervalos y cuotas regulares, independientemente de la situación financiera de la empresa. El importe global se desembolsa a cambio de un reembolso en forma de EMI mensuales.
Puede realizar un préstamo a corto o largo plazo según las demandas de su negocio. Los préstamos a corto plazo son de 1 a 5 años y a largo plazo de 10 a 15 años.
Este préstamo se considera barato para los prestatarios. Pueden beneficiarse de deducciones fiscales y, sobre los intereses pagados, reclamar beneficios fiscales. Existen numerosas instituciones financieras en la India que ofrecen préstamos comerciales en línea en forma de préstamos a plazo.
Línea de crédito comercial
Una línea de crédito comercial es un préstamo renovable que funciona con las mismas líneas que las tarjetas de crédito. Ofrece la flexibilidad de pedir prestada una suma en cualquier momento según los requisitos de una empresa.
Para un BLC, deberá abrir una cuenta con el prestamista. Esta cuenta tendrá un límite superior predeterminado de fondos aprobado por el prestatario. Ahora, cuando sea necesario, puede retirar dinero fácilmente de esta suma aprobada sin tener que pasar por el largo proceso de solicitar un préstamo comercial.
Se cobra una tasa de interés únicamente sobre la suma retirada y no sobre el monto aprobado por el principal. Puede pagar en cuotas/EMI oportunas.
Puede pedir prestado un monto adicional de esta cuenta existente después de agotar el monto total aprobado y reembolsar el monto prestado. Este es un método sencillo para operar su negocio utilizando préstamos comerciales.
Préstamos en descubierto
El sobregiro es una línea de crédito que permite a una persona retirar una suma de una cuenta corriente incluso con un saldo cero. Esta línea de crédito extendida se puede utilizar para ejecutar planes comerciales a corto plazo o durante emergencias. La tasa de interés varía según los términos del banco. El prestatario debe tener una cuenta en el banco prestamista.
préstamo contra la propiedad
Los dueños de negocios pueden tomar préstamos contra la propiedad. Estas opciones pueden rescatarlo a uno en situaciones en las que una persona no tiene un buen historial crediticio comercial o tiene un índice de utilización del crédito pésimo.
Los bienes en garantía deben estar libres de gravámenes o litigios. Las tasas de interés que se cobran sobre dichos préstamos son comparativamente más bajas que otras opciones de préstamos comerciales. La duración de estos préstamos generalmente oscila entre 15 y 20 años.
La garantía de propiedad asegura a los prestamistas que si el prestatario no puede pagar, tienen una fuente para compensar el monto impago.
Préstamos bajo esquemas gubernamentales
El Gobierno de la India ha adoptado varias iniciativas para apoyar a las pequeñas empresas, las mujeres empresarias, las mipymes y otras entidades corporativas de diferentes sectores. Diferentes instituciones financieras ofrecen estos préstamos comerciales, como bancos públicos y privados, instituciones financieras no bancarias, bancos regionales, etc.
Dichos esquemas de préstamos comerciales incluyen el esquema Mudra bajo Pradhan Mantri MUDRA Yojana, el Programa de Generación de Empleo para el Primer Ministro (PMEGP), Startup India, préstamos PSB en 59 minutos, etc. Estos esquemas son de fácil acceso y se puede obtener un préstamo comercial en línea visitando sus respectivos sitios web oficiales.
Préstamos profesionales
Es un préstamo comercial disponible sólo para profesionales autónomos, como contadores públicos, abogados, etc. La aprobación del préstamo depende del perfil bancario y del historial crediticio del profesional.
Si el monto del préstamo excede un cierto umbral, es posible que se le solicite al profesional que presente una garantía o una hipoteca para la aprobación del préstamo. Los profesionales pueden utilizar dichos montos de préstamo para iniciar una nueva empresa comercial o expandir su negocio existente.
Existe otra opción, como los Préstamos Punto de Venta (POS), un préstamo personal. Es un método cómodo para realizar compras grandes dividiéndolas en cuotas pequeñas y periódicas. Comparativamente, el préstamo POS tiene una tasa de interés más baja que las tarjetas de crédito.
A estas alturas, ya debe haber comprendido las diferentes opciones de financiación disponibles para su préstamo comercial. Solicite y acceda a un préstamo comercial en línea para una fácil administración de los fondos.
