Verifique la puntuación CIBIL | Cómo verificar el informe y la puntuación de crédito (preguntas frecuentes)

La puntuación CIBIL la otorga Credit Information Bureau (India) Ltd., una organización de puntuación crediticia aprobada por el Banco de la Reserva de la India (RBI). Las puntuaciones CIBIL y los informes crediticios se proponen tanto a las personas como a los bancos y empresas financieras no bancarias (NBFC).

Estos puntajes dependen de su historial como consumidor, que puede ir desde su historial de reembolso de crédito hasta su historial de reembolso de Visa. Este número de tres dígitos, que va de 300 a 850, es una impresión de su confiabilidad y es considerado por las fundaciones monetarias al momento de llegar a conclusiones sobre la concesión de préstamos y la concesión de Visas.

Índice del Contenido

Instrucciones para verificar su puntaje CIBIL en línea paso a paso

Así es como puedes consultar tu puntuación CIBIL:

Etapa 1: Vaya al sitio de la autoridad CIBIL.
Etapa 2: seleccione 'Obtenga su puntaje CIBIL'
Etapa 3: escriba su nombre, ID de correo electrónico y contraseña. Adjunte una confirmación de identificación (número de visa, tarjeta PAN, Aadhaar o identificación de votante). Luego ingrese su código PIN, fecha de nacimiento y además su número de teléfono.
Etapa 4: Haga clic en 'aceptar y continuar'
Etapa 5: Recibirás una OTP en tu número de móvil. Escriba la OTP y seleccione 'Continuar'
Etapa 6: seleccione 'Ir al panel' y verifique su puntaje crediticio
Etapa 7: Serás redirigido al sitio myscore.cibil.com
Etapa 8: Haga clic en 'Inicio de sesión de miembro' y cuando inicie sesión, podrá ver su puntuación CIBIL.

Pague y verifique su puntaje CIBIL en línea

Los puntajes de crédito CIBIL se pueden consultar en línea siguiendo algunos pasos básicos, como se ilustra a continuación.

Inicie sesión en el sitio de la autoridad CIBIL y haga clic en Know Your Score.
Complete el formulario en línea que solicita detalles, por ejemplo, nombre, fecha de nacimiento, dirección, confirmación de identificación, historial crediticio anterior y otra información aplicable.
Al completar el formulario y aceptar los cambios, accederá a la página de pagos. Puede consultar varios métodos de pago, por ejemplo, tarjetas precargadas, Mastercard, net banking, etc. Se debe realizar un pago de 550 rupias a CIBIL para obtener su informe crediticio.
Después de realizar efectivamente el pago, se le dirigirá a una página de confirmación. Aquí, se espera que responda cinco consultas relacionadas con su registro financiero, de las cuales debe responder a algo así como tres consultas con precisión para confirmar su carácter con CIBIL. Su informe será enviado a su dirección de correo electrónico dentro de las siguientes 5 horas.
Si la confirmación fracasa, puede completar y enviar una copia impresa de la solicitud a CIBIL por correo. De esta manera, también recibirá el informe por correo.

Rango de puntuación CIBIL

Una puntuación CIBIL va de 300 a 900, siendo 900 la más notable. En general, las personas con una puntuación CIBIL de 750 o más se consideran prestatarios capaces. Estos son los distintos alcances de una puntuación CIBIL.

NA/NH: Si no tiene antecedentes de pago de préstamos, su puntaje CIBIL será NA/NH, lo que implica que, por la misma razón, es “no aplicable” o “sin historial”. En el caso de que no haya utilizado una tarjeta de crédito o nunca haya realizado un anticipo, no tendrá ningún registro de pago del préstamo. Debería pensar en asumir elogios, ya que le ayudará a crear un historial y obtener acceso a elementos acreditados.

350 – 549 : Una puntuación CIBIL en este rango se considera una puntuación CIBIL terrible. Implica que se ha retrasado en el pago de facturas de Mastercard o EMI por créditos. Con una puntuación CIBIL aquí, le resultará difícil obtener un anticipo o una Visa, ya que tiene muchas posibilidades de convertirse en un moroso.

550 – 649 : Una puntuación CIBIL en este ámbito se considera justa. No obstante, sólo un grupo modesto de bancos consideraría ofrecerle crédito, ya que este aún no es el rango de puntuación CIBIL más ideal. Sugiere que ha estado luchando para pagar la tarifa a tiempo. Los costes de financiación del anticipo también podrían ser mayores. Desea tomar medidas serias para desarrollar significativamente su puntaje CIBIL para obtener mejores ofertas en préstamos.

650 – 749 : Si su puntuación CIBIL está aquí, está en el camino correcto. Debe seguir mostrando una excelente conducta crediticia e incrementar aún más su puntaje. Los bancos considerarán su solicitud de crédito y le ofrecerán un préstamo. En cualquier caso, es posible que no tenga la capacidad de negociar para obtener el mejor acuerdo sobre el ritmo de interés del crédito.

750 – 900 : Esta es una puntuación CIBIL increíble. Propone que haya sido habitual en los pagos de crédito y que tenga un historial de pagos notable. Los bancos te ofrecerán créditos y Visas si consideras que tienes las menores posibilidades de convertirte en moroso.

3 Consejos Esenciales para tener un Puntaje CIBIL extraordinario

Una puntuación CIBIL de 750 o más se considera excelente. Es vital tener un puntaje CIBIL alto, ya que es útil cuando solicita un crédito o una Mastercard. Mantener su puntaje CIBIL en el objetivo desde principios de año puede ayudarlo a ampliar las posibilidades de obtener un crédito respaldado sin ningún problema. Mantener una puntuación CIBIL sólida es fundamental. A continuación se ofrecen algunos consejos importantes para obtener una puntuación CIBIL extraordinaria.

Ser disciplinado: Los reembolsos de préstamos y tarjetas de crédito tienen el mayor impacto en su puntaje CIBIL. En consecuencia, dedicar todo su tiempo a tiempo debería ser su necesidad.
Ratio de utilización de crédito bajo: Mantenga su proporción de uso de crédito en 30% para obtener una puntuación CIBIL decente. Se recomienda obtener una Visa con un límite superior más alto, en caso de que esté luchando por permanecer dentro de los límites actuales de la tarjeta.
Busque variedad: Es más inteligente tener una combinación decente de deuda adquirida y no garantizada para obtener una puntuación CIBIL alta. Una Tarjeta de Crédito es una deuda sin garantía a través de un Préstamo para Auto es una deuda garantizada.

¿Cómo mejorar su puntuación CIBIL?

Es fundamental tener una puntuación CIBIL alta, ya que ayuda a mantener el dinero a la hora de elegir si ampliarle una medida específica de crédito o no. Un puntaje CIBIL decente aumenta sus oportunidades para una aprobación crediticia más sencilla. Las siguientes son cinco formas básicas y convincentes que lo ayudarán a desarrollar aún más su puntaje CIBIL.

Verifique y controle su puntaje CIBIL: Es más inteligente conocer su puntaje CIBIL de manera constante, ya que le permitirá pensar sobre su estado crediticio. Puede evaluar su puntaje CIBIL solicitando un puntaje de crédito basado en suscripción. Además, también puede seguir su puntuación utilizando el informe CIBIL de los principales departamentos de crédito de la India. Una motivación más para verificar su puntaje CIBIL es ver si hay errores o registros falsos en su cuenta de crédito.
Examina tu informe de crédito: además de observar su puntaje CIBIL, se recomienda verificar su informe crediticio, ya que tendría errores. Es más inteligente revisar su informe crediticio de manera constante, ya que podrá corregirlo a tiempo.
Limite su uso de crédito: Mantener una disciplina con respecto a la utilización de Visa es de suma importancia. Asegúrese de no agotar todo su límite de crédito. Hasta que su puntaje CIBIL llegue a 750, se le informa que no gaste más de la mitad con respecto al límite de su tarjeta de crédito.
Incrementa tu límite de crédito: Un límite de crédito es una suma total que puedes obtener a través de la tarjeta. Exija al garante de su tarjeta de crédito que establezca su límite de crédito.
Realizar pagos a tiempoe: Para demostrar que puede cumplir con su obligación de manera competente, intente dedicar todo su tiempo a tiempo. Manténgase alejado de aplazamientos en el pago de sus facturas para mantener un crédito decente. Nunca pague sumas a mitad de camino, ya que podría considerarse un pagador de crédito desordenado y reducir su puntaje CIBIL.

Factores que afectan su puntaje CIBIL

Una puntuación CIBIL se compone de cuatro elementos principales. Cada componente tiene un peso alternativo. Deberíamos investigar los elementos y lo que pueden significar para su puntuación CIBIL.

Historial de pagos

Para mantener una puntuación alta, debe ser rápido con los pagos mensuales de las facturas de su tarjeta de crédito y con los EMI de crédito. Si está aplazando sus pagos o incumpliendo los EMI, su puntuación se verá afectada. La conducta de pago irregular también sugiere que está tratando de lidiar con su salud crediticia. Un nuevo análisis de CIBIL (detallado por Financial Express) descubrió que una mala conducta de 30 días puede disminuir su puntuación en 100.

Índice de utilización del crédito:

Tener una tarjeta de crédito o varias tarjetas de crédito no influye negativamente en su puntuación CIBIL. No obstante, suponiendo que su proporción de uso de crédito sea alta, reducirá su puntaje. Preferiblemente, debería gastar hasta el 30% de su límite de crédito. Un mayor porcentaje de uso de crédito sugiere que ha estado ampliando su deuda y probablemente se convertirá en moroso. De esta manera, se recomienda controlar los costos de su crédito y asegurarse de no maximizar su límite.

Tipo de Crédito y Duración

La antigüedad de su registro financiero es la cantidad de años que han pasado desde que abrió su cuenta de crédito más memorable. CIBIL considera el número típico de años durante los cuales usted ha tenido una cuenta de crédito. Tener un saldo decente de créditos garantizados (para vehículos o vivienda), así como de anticipos inestables (Visa), ayuda a mejorar su puntaje. Cuando tenga una sólida combinación de crédito, le recomendamos que tenga una buena participación en el manejo de varios tipos de registros.