Hay varias razones por las que podría tener un mal puntaje crediticio, desde la pérdida de un trabajo, facturas médicas impagas o simplemente mala suerte. Una vez que se recupere financieramente, querrá reconstruir su crédito. Pero cuando empiezas desde abajo, ¿Cómo se mejora su puntaje crediticio?
Formas sencillas de mejorar su puntaje crediticio
En realidad, no es tan difícil cuando se comprende cómo funcionan los sistemas crediticios y cómo se calculan los puntajes crediticios.
En realidad, es una fórmula simple que implica cuánto gana, cuánto debe y si paga o no sus facturas a tiempo. Entonces, una vez que esté saliendo de los problemas, aquí le presentamos siete formas sencillas de mejorar su puntaje crediticio.
1]Pagar la deuda
La primera clave es pagar la deuda. En otras palabras, toma lo que debes ahora y págalo. Existen algunos métodos para hacer esto. Una es tomar primero sus deudas más antiguas y abordarlas. La segunda es trabajar primero en las deudas más pequeñas y hacer una “bola de nieve” con el dinero que tiene para pagar cada mes para deshacerse de las deudas más grandes.
De cualquier manera, la clave es tener un plan, objetivos claros y seguir trabajando para pagar su deuda a un nivel razonable.
2] Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Dependiendo de su situación crediticia, es posible que no califique para una tarjeta de crédito normal, pero puede obtener una tarjeta asegurada. Lo que esto generalmente significa es que tienes dinero en una cuenta de ahorros o en un certificado de depósito (CD) y el banco te entrega una tarjeta con un límite igual a esa cantidad.
Si utiliza esta tarjeta correctamente, a menudo la empresa emisora le emitirá una tarjeta con un límite real que no está garantizado. Esta es una buena manera de comenzar a construir su puntaje crediticio nuevamente y estas tarjetas son relativamente fáciles de obtener.
3]Solicite un pequeño préstamo
Una vez que haya establecido suficiente crédito, a menudo podrá obtener un pequeño préstamo. Al principio, si tiene mal crédito, este préstamo conllevará una tasa de interés alta, pero si compara precios puede encontrar un préstamo personal que sea razonable.
Solicite un pequeño préstamo al principio y liquidelo a tiempo. Comience con algo fácil con pagos bajos que pueda pagar. De esa manera, se asegurará de no retrasarse en los pagos o, peor aún, tener que incumplir el préstamo y perjudicar aún más su crédito.
4]Pague las facturas a tiempo
La otra forma bastante sencilla de desarrollar su crédito es pagar sus facturas a tiempo. Esto incluye todo, desde facturas de servicios públicos hasta pagos de automóviles, alquileres, pagos de tarjetas de crédito y préstamos. Manténgase actualizado con Préstamos para estudiantes porque son tan importantes como otras deudas..
Todo esto puede afectar su puntaje crediticio y, si es concienzudo, pueden marcar una gran diferencia en lo que paga por depósitos, tasas de interés futuras e incluso en la compra de una casa o en la búsqueda de un lugar para alquilar.
Recuerde, además de pagar sus deudas, un buen historial de pagos es una de las bases de su puntaje crediticio, así que tenga especial cuidado de pagar sus facturas de manera oportuna y temprana, si es posible.
5]No apliques demasiado
¿Sabía que su puntaje crediticio se ve afectado cada vez que solicita un crédito? Demasiadas solicitudes pueden hacer que su puntaje crediticio baje, y algunas empresas que hacen una verificación crediticia exhaustiva harán que su puntaje baje hasta 30 puntos con una sola solicitud.
Esto significa que solo debe solicitar el crédito que necesita y que puede pagar, o el crédito que sabe que le ayudará a mejorar su puntaje crediticio. No presente la solicitud solo porque aparece una solicitud en su buzón o correo electrónico. De hecho, cuando sea posible, opte por no participar en estas ofertas para evitar la tentación.
6] Preste atención a los umbrales de deuda y a los índices de ingresos
Hay dos cosas que contribuyen a un puntaje crediticio excelente y pueden ayudarlo a mejorar el suyo. Son los umbrales de deuda y la relación entre ingresos y deuda.
La relación entre ingresos y deuda es bastante fácil de calcular. Tus pagos mensuales en tarjeta de crédito y otras deudas no deben exceder el 25% de sus ingresos, al igual que sus costos de vivienda no deben ser más de 1/3 de sus ingresos mensuales.
Si se mantiene por debajo de estos índices, su puntaje crediticio será más sólido porque podrá demostrar que tiene más ingresos disponibles, suficientes para cubrir sus deudas.
El umbral de deuda se refiere a la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Esto no debería ser más del 30%. Entonces, si tiene un límite de crédito de $1,000 en una tarjeta de crédito, su saldo debe permanecer en $300 o menos.
Esto significa que debes tener mucho cuidado al “maximizar” las cartas o incluso acercarte a los límites. Esta práctica puede dañar activamente su puntaje crediticio, pero prestarle atención puede hacer que su puntaje aumente exponencialmente.
Mejorar su puntaje crediticio no es difícil una vez que comprende cómo funciona el sistema y si lo usa correctamente. Sólo tenga cuidado de no pedir prestado más de lo que puede pagar y mantenga sus pagos razonables. No desea retroceder con su puntaje crediticio, solo trabaje para mejorarlo.
