Debido a la inestabilidad financiera inducida por la pandemia de COVID-19, la demanda de préstamos personales ha aumentado significativamente en los últimos dos años.
Para cubrir necesidades financieras inesperadas, los préstamos personales son la mejor alternativa al uso de ahorros. Le permite organizar fondos para una emergencia médica, educación, boda, viajes internacionales, renovación de viviendas, reparaciones de automóviles, etc.
Préstamo personal en línea de Fullerton India puede ayudarle a cumplir con todos sus requisitos financieros sin la necesidad de tocar sus ahorros o inversiones.
Al utilizar una plataforma en línea, puede aprovechar un procedimiento de solicitud rápido y sin complicaciones. Puede obtener el monto del préstamo que necesita y pagarlo con EMI asequibles. Sin embargo, para disfrutar de los máximos beneficios, existen varios factores que quizás desee considerar antes de solicitar un préstamo.
Factores que afectan las tasas de interés de los préstamos personales
Uno de los factores cruciales que forman parte integral de su solicitud de préstamo es la tasa de interés de su préstamo personal. No todos los prestamistas ofrecen la misma tasa de interés.
Esto se debe a que la política y los criterios de elegibilidad de cada prestamista difieren. Sin embargo, los factores que influyen más o menos en el tipo de interés siguen siendo los mismos. Estos son los cinco factores principales que pueden afectar la tasa de interés de su préstamo.
Tus ingresos mensuales
Independientemente de su naturaleza de empleo, su ingreso mensual es un factor esencial que los prestamistas consideran antes de decidir la tasa de interés de su préstamo personal. Como regla general, cuanto mayores sean sus ingresos mensuales, menor será su tasa de interés.
Los prestamistas consideran creíbles a los prestatarios con altos ingresos y, debido a un mayor reembolso, se les considera una tasa de interés más baja en comparación con los prestatarios con bajos ingresos mensuales. Tener ingresos más altos también puede ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés incluso si su puntaje crediticio es inferior a 750.
Su puntuación CIBIL
Cuando se trata de decidir la tasa de interés de su préstamo personal, su puntaje crediticio asume un papel significativo. Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos asignado por el Oficina de crédito de la India.
Oscila entre 300 y 900. Su puntaje crediticio permite a los prestamistas determinar si podrá pagar o no el monto del préstamo dentro de los EMI estipulados.
Su puntaje crediticio se calcula en función de cinco componentes: historial crediticio, duración del historial crediticio, utilización del crédito, combinación de crédito y crédito nuevo. Si no realiza sus pagos de EMI, afectará su puntaje crediticio, reduciendo sus posibilidades de aprobación del préstamo o incluso de obtener una tasa de interés más baja.
Los prestamistas consideran un puntuación CIBIL mínima de 750 para aprobar una solicitud de préstamo. Significa que si tiene un puntaje crediticio inferior a 750, el prestamista puede rechazar su solicitud de préstamo.
Algunos prestamistas ofrecen préstamos, siempre que usted incurra en una tasa de interés más alta. Además, si usted obtener un puntaje de crédito de más de 800, puede recibir hasta un 0.5% de caída en la tasa de interés de su préstamo personal.
La reputación de su empleador
En general, se observa que la reputación del empleador del prestatario juega un factor decisivo en la tasa de interés de un préstamo personal en línea. Por ejemplo, si trabaja para una empresa multinacional conocida por pagar altos ingresos a sus empleados, tendrá más flexibilidad en los términos de su préstamo.
Los prestamistas perciben a los empleados de empresas de renombre como valiosos y solventes. Esto significa que estos empleados podrán reembolsar el importe del préstamo sin retrasos ni impagos. Por lo tanto, si trabaja para una empresa de renombre, probablemente recibirá una tasa de interés más baja en comparación con los prestatarios que trabajan para una empresa común y corriente.
Su relación con la empresa crediticia
Otro factor que influye en tu préstamo personal en línea El cálculo de la tasa de interés es su relación actual con su prestamista. Es una práctica común entre los prestamistas de la India ofrecer beneficios adicionales a los prestatarios leales.
La razón es que a los prestamistas les gustaría mantener esta relación mutuamente beneficiosa con los prestatarios con quienes tenían una relación profesional larga y saludable.
Entonces, si abrió una cuenta de ahorros o tomó un préstamo de una compañía crediticia específica y liquidó todas sus cuotas dentro de un tiempo específico, significa que es un cliente leal del prestamista. Puede aprovechar su relación con su prestamista para obtener una concesión sustancial en la tasa de interés de su préstamo personal.
Relación deuda / ingreso
La relación deuda-ingreso es una proporción que se calcula dividiendo los pagos mensuales de su deuda por sus ingresos mensuales. Indica la capacidad del prestatario para pagar los futuros que solicita.
Tener una relación deuda-ingresos más alta aumenta la carga de pago para el prestatario. Por lo tanto, los prestamistas ofrecen un interés más alto si tiene una relación deuda-ingresos mayor que el porcentaje recomendado.
Una relación deuda-ingresos ideal está entre el 21% y el 35%. Por lo tanto, si es superior al 35%, tendrá dificultades para obtener una tasa de interés más baja para su préstamo. Su solicitud puede incluso ser rechazada si su relación deuda-ingresos supera el 60%.
En resumen
Deberá valorar y evaluar sus necesidades e ingresos futuros antes de solicitar un préstamo personal en línea. Un consejo de oro sería comparar las ofertas de diferentes prestamistas y elegir el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.
