Ser padre soltero en el mundo actual puede ser desalentador y francamente aterrador en sí mismo, pero vivimos en tiempos extraños donde la certeza de la vida se mide por las precauciones que uno toma, e incluso entonces, a veces se debe a la suerte.
La pandemia que asola el mundo es solo un ejemplo de por qué comprar el seguro de vida puede marcar una gran diferencia en la vida de su hijo y tampoco tiene por qué ser costoso.
El seguro de vida no es sólo para parejas casadas
Generalmente se piensa que las parejas casadas necesitan un seguro más que un padre soltero.
Los estudios han demostrado que esto es falso.
En un estudio reciente realizado por el centro de investigación Pew, el 23% de los niños y adultos jóvenes viven con uno de sus padres.
Y eso ocurre sólo en Estados Unidos.
Un enorme 83% de las familias monoparentales en los estados son mujeres.
De ellas, un enorme 59% de las madres no tienen ningún tipo de seguro médico.
Criar a un niño sola no es un trabajo fácil; Siempre surgen circunstancias imprevistas en las que tener un seguro de vida puede resultar útil, como por ejemplo para facturas médicas y educativas.
Y puede tener un efecto adverso en la calidad de vida del niño si el otro padre no está presente para asumir algunas de estas responsabilidades, lo que hace que tener un seguro sea aún más primordial.
A decir verdad, todo se reduce al hecho de que si tienes a alguien que depende de ti para sobrevivir, entonces no debes pasar por alto el seguro de vida.
Tipos de seguros de vida
Hay muchos comunes tipos de seguros de vida, pero siempre se dividen en dos categorías.
Seguro de vida a plazo
Más flexible de los dos, Seguro de término de vida Los planes suelen ser a corto plazo y pueden planificarse en torno a un momento específico.
Estos planes suelen ser económicos y se pagan si muere dentro del plazo especificado.
Seguro de vida permanente
Como su nombre indica, seguro de vida permanente Las pólizas cubren toda tu vida. Convenientemente, estas políticas tienen incorporado un mecanismo de “valor en efectivo”.
Básicamente, después de algunos años de crecimiento, usted es elegible para pedir prestado contra el valor de su seguro. Esto puede resultar útil cuando la vida decide darte limones.
¿Cuánto seguro de vida necesito?
Esta es la pregunta más importante de todas y depende de muchos factores.
Lo primero que debe mirar son sus ingresos y compararlos con todos los gastos y deudas, imprevistos y anticipados que pueda encontrar.
Es una buena idea que su cobertura sea aproximadamente 15 veces su ingreso. También es preferible que el plazo de su seguro cubra el período de su plazo de deuda más largo.
¿A quién nombrar como beneficiario?
Nombrar a un beneficiario puede no ser tan sencillo como cree; Hay muchos puntos a considerar, incluido si pueden incluso reclama tu póliza de seguro.
La principal es que por ley no puedes nombrar a tus hijos si son menores de edad. Lo mejor que puede hacer es nombrar un tutor de confianza para los niños que los cuide si es necesario.
Seguro médico a corto plazo
Esta es una opción brillante; es útil cuando necesita beneficios temporales mientras espera que comience el nuevo plazo de su seguro médico.
Reflexiones finales
Es bastante obvio que las ventajas superan a las desventajas cuando se trata de seguros, ya sea para usted o sus hijos. No hay nada mejor que tener la tranquilidad de saber que sus hijos estarán seguros si usted ya no está cerca.
Es muy fácil encontrar planes asequibles que sean adecuados para usted con un poco de investigación. También puede obtener ayuda de un asesor de seguros de confianza como Dundas Life. Es útil consultar los portales de salud de su gobierno local para comenzar.
