A control de velocidad se utiliza para tratar de encontrar señales de fraude cuando se realizan muchos pagos a través de una cuenta. Hay patrones que se pueden detectar automáticamente y que son signos comunes de que puede estar ocurriendo una actividad fraudulenta.
Controles de velocidad y prevención de fraude
Este es el sistema que detecta cualquier transacción inusual que ocurra en su cuenta de comerciante y hará que se congele hasta que pueda confirmar que las transacciones fueron realmente suyas y no un intento de fraude. Para encontrar estos patrones, un sistema busca patrones durante un corto período de tiempo para buscar actividad inusual.
Hay algunas maneras de verificar esta actividad inusual, usando Direcciones IP, un identificador de dispositivo, un número de una tarjeta o el método de pago utilizado.
El sistema también comprobará cosas como cuánto se ha gastado en el último día en comparación con el resto del año y cuántas veces se ha utilizado una tarjeta en un período corto para identificar si alguien que no está abusando de ella. No es el dueño.
Estos se llaman reglas de velocidad y son utilizados por los sistemas financieros para comprobar si hay actividades de gasto que están fuera de la norma.
Un ejemplo de cuándo esto puede desencadenarse es cuando varios pagos grandes salen de una cuenta en un solo día. Esta es una señal clara de que está sucediendo algo anormal en la cuenta que debe marcarse como potencialmente anormal y no como actividad habitual del cliente propietario de la tarjeta.
Ejemplo: Si un defraudador realiza varios pagos importantes en pocos minutos, se trata de una anomalía que debería investigarse más de cerca porque no es un comportamiento típico de un cliente normal.
Por lo general, la cuenta se congelará y se contactará al cliente para confirmar que fue él quien realizó las transacciones. Se harán varias preguntas de seguridad para aprobar la identidad del cliente y luego se levantará el congelamiento de la cuenta si se descubre que la actividad era la del cliente, o se investigará si no.
La forma en que utilices los controles de velocidad depende de tus circunstancias. Se pueden realizar un seguimiento de muchos tipos diferentes de citas y usted debe pensar cuáles son las más relevantes para usted en función del comportamiento de sus clientes. Algunos ejemplos pueden incluir.
- ¿Cuánto ha gastado un cliente en el último día?
- ¿Cuántas veces se ha rastreado una transacción en el último día?
- Desde un dispositivo, ¿cuántas transacciones se han rastreado en el último día?
- ¿Cuántas transacciones provienen de la misma dirección IP en el último día?
Todos estos ejemplos tienen un identificador de seguimiento, un número y luego un período de tiempo para realizar el seguimiento. Luego se pueden agregar asignaciones normales al sistema, y cualquier actividad que se salga de este rango "normal" se marcará para su revisión.
Los controles de velocidad son muy útiles, pero no la única solución al fraude. Asegúrese de buscar también otras opciones, como gestionar las devoluciones de cargo y qué hacer después de que se detecte un fraude en las transacciones.
