Los gobiernos y los formuladores de políticas de todo el mundo han recibido la revolución Fintech con las manos abiertas debido a sus numerosos beneficios y posibilidades en el panorama global de los servicios financieros.
Esta innovación disruptiva está remodelando los modelos de negocios, los mercados financieros, los productos y todo lo que involucra dinero, en general hasta tal punto que hace que todos hablen de ello.
Muchas empresas Fintech de confianza, como dinero suizo, tienen el potencial de brindar servicios financieros de una manera más eficiente, conveniente y rápida para todos, incluidos los históricamente desatendidos.
En este artículo, exploraremos qué tan bien se han adaptado los gobiernos a la revolución Fintech según el motivo de sus regulaciones a favor y en contra.
¿Qué es la revolución fintech?
Se trata simplemente de la transformación del sistema de servicios financieros para volverse más digitalizado. La revolución Fintech tiene el potencial de democratizar toda la estructura financiera global.
pagos en línea, banca digitaly los asesores robóticos que conectan directamente a prestatarios y ahorradores están eliminando gradualmente la necesidad de intermediación financiera. Garantizan que los productos de crédito y ahorro estén disponibles y sean fácilmente accesibles para todos, incluidas las personas comunes o de bajos ingresos en lugares rurales o remotos, al tiempo que promueven la actividad empresarial.
Sin embargo, los avances revolucionarios conllevan innumerables complejidades regulatorias y consideraciones legales que las empresas de tecnología financiera deben afrontar para garantizar su longevidad y éxito en su industria en rápida evolución. Las cuestiones legales relacionadas con las Fintech se dividen en tres. Ellos son:
Lavado de dinero: Los gobiernos de diferentes países toman en serio los casos de lavado de dinero y responden rápidamente a ellos. Lo hacen pensando que se podría utilizar a los proveedores de Fintech para evadir los aranceles. Y así, cada territorio tiene sus leyes locales contra el lavado de dinero (AML) que guían contra ello.
Ataques ciberneticos: Las startups fintech y los bancos tradicionales son las principales víctimas de ciberdelincuencia y piratas informáticos. Sin embargo, existen leyes financieras para abordar esta situación, algunas de las cuales se analizarán más adelante.
Privacidad de datos: Protección al consumidor es una de las principales áreas de regulación Fintech. Los organismos reguladores encargados de proteger los datos de los consumidores pueden sancionar a cualquier empresa de tecnología financiera que no siga las reglas establecidas que rigen la privacidad de los datos.
Estructura regulatoria para empresas Fintech
Si bien es posible que se haya dado cuenta de una de las complejidades que rodean a las empresas Fintech, es correcto enfatizar que existe una única ley o regulación primordial que guía a las empresas Fintech en todo el mundo.
Esto significa que cada gobierno diseñó un marco legal que le sirve para guiar las actividades de la industria Fintech al igual que otras.
Sin embargo, hay muchos cruces entre los distintos organismos reguladores, pero a primera vista puede parecer una maraña de burocracia. Para ayudarlo a comprender el panorama, a continuación se presenta un resumen de algunos organismos reguladores clave en las áreas principales.
Regulación de Fintech de EE. UU.
Muchas agencias monitorean e investigan las actividades comerciales de Fintech en los EE. UU. y otros territorios clave. Sin embargo, solo se seleccionarán y discutirán algunos en estos territorios clave para brindar información sobre cómo los gobiernos se han adaptado a la revolución Fintech con respecto a las regulaciones.
La Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales (CSBS)
Aunque esta agencia existe desde hace algún tiempo, sólo en los últimos años se le ha encomendado la responsabilidad de estandarizar algunas de las licencias para Fintech. Tener un cumplimiento regulatorio uniforme es necesario para los EE. UU. porque existen diferentes organismos reguladores en diferentes estados.
La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE.UU.
En Estados Unidos, esta agencia está creada principalmente para manejar cuestiones relacionadas con el lavado de dinero y la recopilación y análisis de inteligencia. Cubren diferentes servicios financieros, como cooperativas de crédito, casinos, bancos, seguros, etc.
Comisión Federal de Comercio (FTC por sus siglas en inglés),
Esta agencia existe para hacer cumplir las leyes relacionadas con la prevención de prácticas anticompetitivas y la protección del consumidor.
En materia de Fintech, la FCT monitorea y realiza investigaciones exhaustivas sobre las empresas que brindan servicios financieros para garantizar que cumplan con las leyes y regulaciones federales y sancionar a cualquier empresa que incurra en prácticas desleales o engañosas.
Regulaciones Fintech en el Reino Unido
Autoridad de Conducta Financiera
En el Reino Unido, la FCA sigue siendo la principal agencia encargada de regular las actividades de todos los servicios y mercados financieros en todo el país. A diferencia de Estados Unidos, el Reino Unido no se enfrenta a leyes a nivel estatal, ya que todo está bajo el paraguas de la FCA. La FCA protege a los consumidores, lucha contra el lavado de dinero y garantiza una competencia justa entre los proveedores de servicios Fintech.
Regulador de sistemas de pago
Esta agencia es la única responsable del pago electrónico en todo el Reino Unido. Garantizan que los sistemas funcionen de forma eficaz, garanticen una competencia leal entre proveedores y sean justos con los consumidores.
Autoridad de regulación prudencial
Esta agencia se estableció para monitorear las actividades bancarias y garantizar que otras empresas realicen tratos justos. La PRA, una parte integral del Banco de Inglaterra, se ocupa principalmente de las aseguradoras y los bancos para que las empresas de tecnología financiera puedan ser examinadas minuciosamente.
Regulación Fintech en Europa Occidental
El Reglamento general de protección de datos
GDPR es la ley europea que guía la seguridad y privacidad de los datos. Esta ley no sólo es aplicable a las empresas Fintech sino también a cualquier organización que posea datos personales en todo el continente.
Consejos para planificar una boda económica: combinar préstamos, ahorros y una reducción inteligenteLa nueva directiva de servicios de pago
Este es un sistema importante que toda empresa que busque ofrecer servicios financieros debe comprender si quiere operar legalmente en el continente.
No solo busca facilitar y asegurar el proceso de pagos en línea, sino que también fue diseñado para reducir las barreras a las empresas Fintech al brindar más oportunidades para nuevas innovaciones financieras y API que luchan por sobrevivir bajo el sistema anterior.
Las directivas de la Unión Europea y la acción financiera
Esta agencia europea se creó para luchar contra el ciberdelito, que no se limita al blanqueo de dinero. Esta agencia monitorea e investiga las actividades de todas las Fintech del continente para garantizar que cumplan con todas las regulaciones que guían su operación comercial.
Conclusión
En conclusión, los gobiernos de diferentes territorios han recibido la revolución Fintech con los brazos abiertos y se han adaptado positivamente pero fijaron ciertas regulaciones para controlar el cibercrimen, el lavado de dinero, las malas conductas financieras y otros excesos de las empresas Fintech.
Sin embargo, las leyes Fintech y la tecnología regulatoria cambian según el país y la naturaleza de la operación. Pero además de la necesidad de garantizar el cumplimiento, estas regulaciones, en última instancia, apuntan al bien de todos: clientes y empresas.
Permitieron a las empresas competir en un recinto ferial, promover el cumplimiento tributario y reducir el riesgo de lavado de dinero. Todo esto es necesario para el crecimiento y el éxito de la industria Fintech.
