Puede que no sea muy divertido hablar de ello, pero el seguro de vida es una parte esencial de la edad adulta. Ayuda a proteger a sus seres queridos después de su muerte y ofrece varios beneficios.
Desde pagar los costos del funeral hasta cubrir impuestos y gastos, el seguro de vida puede ser una verdadera ayuda para los miembros de la familia. Pero, ¿cómo se determina cuánto estás pagando?
Atravesamos el misterio para presentarles todo lo que necesitas saber sobre tu seguro de vida.
¿Qué es un seguro de vida?
Como sugiere el nombre, el seguro de vida es un tipo de póliza de seguro. Ofrece una suma global para sus seres queridos después de su muerte.
Esta suma puede ayudar a cubrir los pagos de la hipoteca como ingreso para un cónyuge desempleado o el futuro de sus hijos. Los pagos también se pueden utilizar para cubrir el costo de un funeral o para gastos o impuestos a la herencia que vienen con su patrimonio.
¿Es obligatorio el seguro de vida?
En algunos casos, como en el caso de la obtención de una hipoteca para la compra de una vivienda nueva, una póliza de seguro de vida puede ser un requisito previo. Algunos trabajos de alto riesgo también pueden requerir la implementación de un plan.
Aunque no esté obligado a contratar un seguro de vida, sí es muy recomendable. Este activo puede ser vital y ayudar a brindar tranquilidad a su familia después de su fallecimiento.
¿Cuáles son los beneficios del seguro de vida?
Una póliza de seguro de vida tiene una variedad de beneficios, y estos incluyen.
1]Cobertura de los gastos funerarios
Dado que un funeral medio en Estados Unidos cuesta más de 7000 dólares, la muerte es cara. Una póliza es una excelente manera de proteger a su familia de posibles dificultades financieras. También significa que pueden aliviar la preocupación por un tema compasivo.
2]Protege tu hogar
Si todavía tiene una hipoteca en el momento de su muerte, el dinero puede cubrir los costos de los pagos. Esta seguridad puede ayudar a proteger a su familia.
3]Cuida a tus dependientes
Ya sea que tenga hijos pequeños, un padre anciano o un cónyuge que no trabaja, probablemente querrá cuidar de su futuro. La pérdida de sus ingresos podría ser enormemente perjudicial para su familia. El pago de un seguro de vida puede cubrir este costo y ayudarlos a recuperarse.
4]Planifique para el futuro
Ya sea ahorrando para la universidad, el depósito de una casa o viajando por el mundo, el dinero ofrece opciones. Ayude a asegurar el futuro financiero de sus hijos asegurándose de que tengan el dinero para seguir sus sueños.
¿Cómo se calcula el seguro de vida?
La mayoría de las personas contribuirán a su póliza de seguro de vida mediante primas periódicas. Estos se calculan en base a dos conceptos subyacentes: interés y mortalidad.
El 'factor de gastos' es otra variable: se refiere a una cantidad agregada por la compañía de seguros. Este cargo adicional ayuda a cubrir el costo de venta del seguro. También incluye invertir las primas pagadas por el cliente y pagar en caso de siniestro.
1] Interés
Las ganancias por intereses son una parte del cálculo de sus primas. Las empresas invertirán el dinero que usted paga cada mes, generalmente en acciones, bonos, hipotecas o bienes raíces. Se supone que estas inversiones generarán una tasa de interés específica. Este costo se traslada a la prima que paga.
2] Mortalidad
Las tablas de moralidad son una parte importante de cualquier estimación de primas y se utilizarán en todas las compañías de seguros. Estos ayudan a determinar la cantidad de dinero que una empresa deberá pagar por reclamaciones por fallecimiento en un año.
Pueden ayudar a ofrecer una estimación precisa. En general, el seguro de vida se basa en última instancia en dividir el riesgo de muerte entre un gran grupo de personas. Esta división puede ser por género o por personas de un determinado rango de edad.
Una tabla de mortalidad permite a los proveedores de seguros determinar la esperanza de vida promedio para cada grupo de edad. Luego utilizarán esta información para categorizarlo.
3] Gasto
El gasto es una tercera variable que el proveedor de seguros agrega al precio de su póliza. Estimarán sus gastos externos.
Este costo puede incluir honorarios legales, salarios de los trabajadores, compensación de agentes y costos. También se pueden incluir el alquiler del edificio y las tarifas, el envío y los costos de funcionamiento diario.
'Carga de gastos' se refiere al monto cargado a cada póliza para cubrir la parte de los gastos de operación. Esta tarifa varía de un proveedor a otro y, a menudo, se basa en la eficiencia y las operaciones.
Otros factores
También hay una serie de factores adicionales que determinan tu vida. primas de seguro. Éstas incluyen.
1]Tipo de póliza
El tipo de póliza que elija puede tener un impacto significativo en cuánto paga. Hay tres opciones principales: término, total o universal.
Una póliza a plazo es por un período de tiempo predeterminado, mientras que una póliza completa acumula valor en efectivo. Una opción universal es flexible: puede generar valor en efectivo y al mismo tiempo ajustar la asignación entre ahorro y seguro.
2] Género
Algunas políticas se determinarán según su sexo biológico, y esto puede basarse en investigaciones y estadísticas. Ciertas afecciones son más frecuentes en hombres que en mujeres, lo que puede terminar costándole primas más altas.
Cobertura familiar en el seguro médico colectivo: beneficios, costo y cómo funciona | Guía completa 20253] Historial de tabaquismo
Los fumadores soportarán primas más altas que los no fumadores. Este gasto se debe principalmente al riesgo adicional para su salud y al aumento de las posibilidades de muerte.
4]Calidad de tu salud
Si en general está en forma y goza de buena salud, es probable que disfrute de primas mucho más bajas. Su altura y peso también pueden influir en esto, por lo que mantenerse en forma podría ahorrarle dinero.
5] Historial de salud familiar
Al contratar su póliza, generalmente se le preguntará sobre cualquier condición hereditaria. También es posible que le pregunten sobre el historial de salud general de la familia. Si uno de sus padres murió de cáncer o una enfermedad cardíaca o padeció diabetes, es posible que usted enfrente pagos más altos.
6]Aficiones y estilo de vida.
Una inclinación por el peligro provocará automáticamente un aumento en sus pagos. ¿Pasar el fin de semana haciendo paracaidismo o las vacaciones colgado de los aviones? ¡Espere pagar más por la cobertura! Quienes tengan un trabajo de alto riesgo o peligroso también pagarán más.
7] Viajes internacionales
Si realiza grandes cantidades de viajes internacionales, ya sea por trabajo o por placer, es probable que enfrente primas más altas. Esto se debe al aumento de los riesgos involucrados.
Puede ver que una gran cantidad de factores influyen en la determinación del precio y los niveles de cobertura del seguro de vida.
Al decidir la póliza adecuada para usted, consulte con una agencia de seguros local de su confianza para responder todas sus preguntas. Le ayudarán a respirar mejor sabiendo que ha cuidado de su familia y sus bienes en el momento tierno de su fallecimiento.
