Las pequeñas y medianas empresas representan cerca del 55% de todas las empresas en la India. como todos negocios, las PYME también necesitan préstamos de vez en cuando para cubrir sus necesidades financieras.
Hay muchas diferentes tipos de préstamos, a saber, préstamo de maquinaria, préstamo a plazo, préstamo de capital de trabajo, que las empresas toman para expandirse, cubrir costos operativos o comprar maquinaria especializada. Todos estos préstamos se enmarcan en el ámbito de los préstamos para PYME. Estos son ofrecidos por varias instituciones financieras a diferentes tasas de interés.
Sin embargo, dado que todo propietario de una empresa quiere aprovechar un préstamo con una tasa de interés baja, debe cumplir ciertos requisitos. Entonces, echemos un vistazo a algunos de los factores que pueden ayudarlos a lograrlo.
Puntaje de Crédito
Uno de los primeros y más importantes aspectos que debes considerar es tu puntaje crediticio. Es un indicador de su solvencia según lo determinado por las principales agencias de calificación crediticia.
Se tienen en cuenta cuatro factores para determinar el puntaje crediticio: sus préstamos anteriores, el monto total del préstamo que ha tomado, su historial de pagos y los pagos atrasados, si corresponde. Tanto las personas como las empresas reciben una puntuación crediticia en la India.
Esto se hace con la intención de facilitar a los prestamistas la evaluación de la solvencia del prestatario. Por lo tanto, siempre que usted se acerque a una institución financiera para obtener una Préstamo empresarial para PYME, uno de los primeros aspectos que verificarán es su puntaje crediticio. Para obtener una tasa de interés baja, debe asegurarse de que sea buena. De lo contrario, tu otra opción sería préstamo asegurado.
Aprenda cómo publicitar adecuadamente su negocioRelación deuda-ingresos
El segundo factor que las instituciones financieras tienen en cuenta cuando se acerca a ellas para solicitar un préstamo comercial para PYME es la relación deuda-ingresos. Si su relación deuda-ingresos es alta, le indica al prestamista que su negocio se financia principalmente mediante préstamos y no con sus ingresos.
Un alto relación deuda-ingreso También tiene en cuenta la cantidad de veces que ha solicitado préstamos comerciales en el pasado y, si es alta, indica que su empresa necesita desesperadamente efectivo.
Por tanto, el riesgo de concederle crédito es alto. Por lo tanto, si desea un préstamo comercial para PYME con una tasa de interés baja, debe asegurarse de que su relación deuda-ingresos sea baja o simplemente evitar solicitar demasiados préstamos comerciales.
Infórmate
En la India, existen múltiples prestamistas que se especializan en prestar préstamos para pequeñas empresas. Todos tienen diferentes requisitos de elegibilidad y diferentes tasas de interés en sus préstamos.
Por lo tanto, si desea obtener un préstamo para pymes con una tasa de interés baja, es importante que investigue bien y se decida por un prestamista que no solo se adapte a sus necesidades sino que también le ofrezca la tasa de interés más baja.
Duración de su préstamo
Los préstamos comerciales para PYME en la India generalmente tienen una duración de 5 a 10 años. Cuando investiga sobre prestamistas que ofrecen préstamos para PYME, un aspecto del que se dará cuenta rápidamente es que cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, mayor será la tasa de interés.
La razón es que, para un préstamo con una duración más larga, el índice de siniestralidad del prestamista aumenta drásticamente, lo que significa que existe la posibilidad de que no pague el préstamo.
Como contramedida, el prestamista aumenta la tasa de interés, de modo que incluso si usted no cumple, el prestamista ya habría recuperado una cantidad significativa. Por lo tanto, para obtener la mejor tasa de interés, asegúrese de elegir un préstamo con una duración o duración más corta.
Conclusión
Una de las mejores formas de obtener una tasa de interés baja para su préstamo comercial para PYME es negociar con el prestamista. Cuanto mejor negocie, menor será su tasa de interés. Por lo tanto, siga adelante y siga los consejos mencionados anteriormente para obtener el préstamo comercial para PYME a una tasa de interés baja.
