Si ha estado liquidando su préstamo hipotecario durante algunos años, podría ser un buen momento para considerar opciones de refinanciamiento. Puede ayudarle a reducir las tasas de interés, reducir los pagos hipotecarios y pasar de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a un producto de tasa fija.
Sin embargo, deberá seguir algunos pasos para asegurarse de obtener la mejor tasa para su nuevo préstamo. Puedes hacer clic en https://www.refinansiere.net/samlelån/ para leer más sobre las opciones de préstamos de refinanciamiento hipotecario. En este artículo, destacaremos ocho pasos prácticos que le ayudarán a obtener su próxima mejor tarifa.
Ponga sus finanzas en orden
Antes de comenzar el proceso de refinanciación, asegúrese de que sus finanzas estén en orden. Puede comenzar obteniendo una copia de su informe crediticio.
También debe verificar que sus ingresos sean suficientes para cubrir los pagos de la hipoteca y otros gastos asociados con la propiedad de la vivienda. Esto incluye costos de seguro e impuestos a la propiedad.
Si trabaja por cuenta propia, debe conservar una copia de su declaración de impuestos. De esta manera, cualquier deducción fiscal se puede aplicar para liquidar deudas antes de que comience la refinanciación. Y asegúrese de que esas declaraciones sean precisas.
Finalmente, si tiene otras deudas, como préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito, que es posible que no desaparezcan al refinanciar (o incluso si desaparecen), considere liquidarlos antes de comenzar este viaje.
Descubra cuánto valor de la vivienda tiene
Obtenga una copia de su declaración de hipoteca y verifique el monto del valor líquido de su vivienda. Probablemente calificará para una solución a corto plazo si ésta es superior al 5% pero inferior al 10%. Si es menos del 5%, entonces no hay muchas esperanzas de refinanciar a menos que el valor de la vivienda caiga significativamente.
Ideas que le ayudarán en su solicitud de préstamo personal para su proyecto de renovaciónGeneralmente, el valor líquido de la vivienda es la diferencia porcentual entre el valor actual de la vivienda y el monto que aún debe. Por ejemplo, si su casa vale actualmente $400,000 y todavía debe $50,000 en la hipoteca; el valor líquido de su vivienda es de $350,000, que es más del 50%. Puede conseguir fácilmente un buen trato con este capital. Los prestamistas calculan el riesgo de endeudamiento utilizando este método y tienden a ofrecer tasas más altas a aquellos con menor capital.
Pula su informe y puntaje de crédito
Puedes comprobar aqui para sus informes de crédito gratuitos, pero es vital saber cómo hacerlo correctamente.
Vaya a anualcreditreport.com y haga clic en "Comenzar mi informe de puntuación gratuito" o algo similar. Luego, ingrese su nombre, dirección y número de seguro social (SSN) en los campos provistos en la página.
Una vez que envíe este formulario, espere los resultados. Revíselos detenidamente antes de continuar con las negociaciones de refinanciamiento con los prestamistas porque podría haber errores en esos informes que podrían afectar su capacidad para calificar para opciones de financiamiento. Su puntaje crediticio es otro factor vital que puede determinar si obtendrá o no una buena tasa. Por lo tanto, no puede permitirse el lujo de tener errores en ellos.
Trabaje para obtener una aprobación previa para una hipoteca
Antes de que pueda siquiera comenzar el proceso de refinanciación, necesitará una aprobación previa para una hipoteca. La aprobación previa es un paso vital porque significa que su oficial de préstamos ha hecho su debida diligencia para determinar si usted está calificado o no para una oferta de préstamo en particular.
Si actualmente está desempleado, esto puede parecer una tarea desalentadora. Sin embargo, si su puntaje crediticio ha sido consistentemente alto a lo largo del tiempo y no hay antecedentes de irregularidades o quiebras, obtener una aprobación previa no debería ser tan difícil como parece.
Sin embargo, si está empleado, deberá proporcionar prueba de empleo e ingresos junto con otros documentos de respaldo, como extractos bancarios y recibos de pago (o devoluciones de impuestos). De esta forma, el prestamista sabe cuánto dinero ingresa a sus cuentas cada mes.
Decida si desea pagar puntos para reducir la tasa de interés
Los puntos son tarifas únicas que paga para reducir su tasa de interés. Puede utilizarlos para acortar el plazo de su préstamo, reducir el capital o aumentar la cantidad de dinero que pide prestado.
Elija un tipo de préstamo y un plazo que se adapte a sus necesidades
Considere sus objetivos y necesidades financieras al decidir el tipo y plazo de préstamo adecuados. Por ejemplo, si planea quedarse en su casa durante varios años pero desea pagar algunas deudas, una hipoteca a 30 años podría ser lo mejor para su situación.
Por otro lado, si necesita efectivo para una emergencia o desea flexibilidad en cuanto a la cantidad de dinero disponible cada mes, una hipoteca a 15 años puede funcionar mejor para usted. También puedes elegir entre tres tipos de préstamos diferentes: hipotecas a tipo fijo, hipotecas de tasa ajustable (ARM) y ARM híbridos (a menudo llamados préstamos híbridos).
Debe considerar todos los factores relacionados con cada tipo de préstamo al calcular cuánto cambiará el pago de la vivienda con el tiempo en función de esos términos.
¿Puedo obtener un préstamo si tengo mal crédito?Considere usar una calculadora de refinanciamiento
Una calculadora de refinanciamiento en línea puede ser una herramienta útil para ayudarlo a determinar si el refinanciamiento es la mejor opción para su situación financiera.
Si está considerando refinanciar pero no está seguro de qué tipo de préstamo ofrecería la mejor oferta, una calculadora de hipotecas en línea puede ayudarlo a tomar una decisión.
Por ejemplo, si las tasas de interés están en mínimos históricos y no hay una multa por pago anticipado incorporada en el nuevo plazo del préstamo, es posible que la refinanciación no tenga sentido para la mayoría de las personas. Esto se debe a que sus ahorros serán menores que los que habrían obtenido con una hipoteca tradicional de tasa fija a 30 años.
Sin embargo, existen mejores condiciones, como si las tasas son más altas que los promedios históricos o si se incluye una penalización por pago anticipado en los nuevos términos (o ambas). Entonces podría valer la pena obtener un último préstamo a tasa fija antes de cambiar a una hipoteca de tasa ajustable cuando las tasas vuelvan a bajar a finales de este año o el próximo.
Revise detenidamente los detalles de cualquier oferta antes de tomar una decisión final
Antes de tomar una decisión final, investigue un poco. Consulta atentamente los términos y condiciones de cualquier oferta. Busque también respuestas a las siguientes preguntas:
- ¿Hay una tarifa de tasación?
- ¿Cuáles son los costos de cierre?
- ¿Cuánto interés pagaré por mi préstamo durante la vigencia de mi préstamo?
Estos detalles son importantes porque pueden afectar si elige o no refinanciar en primer lugar y cuánto dinero le cuesta en tarifas y pagos de intereses cada mes.
Obtenga otra opinión de una fuente independiente como Better Business Bureau (BBB) o Angie's List antes de aprobar los documentos de su préstamo. Desea ver qué han experimentado hasta ahora otras personas que han hecho negocios con este prestamista.
Conclusión
Si desea obtener las mejores tasas de interés para su préstamo hipotecario y liquidar su hipoteca más rápido, la refinanciación es una opción. También puede ahorrarle miles de dólares en pagos de intereses durante la vigencia del préstamo.
Aunque la refinanciación puede ayudarle a obtener tasas de interés más bajas en su préstamo hipotecario, primero necesitará algo de trabajo para prepararse.
Usted necesitará una buen puntaje de crédito. A menos que desee una tasa más alta, un buen puntaje crediticio es vital. También necesitará un buen valor líquido de la vivienda para acceder a mejores tarifas; un agente de bienes raíces puede ayudarlo con esto. Luego, el trabajo principal consiste en comparar las tasas de diferentes prestamistas.
Si ya ha estado buscando opciones de refinanciamiento, ahora podría ser el momento de aprovecharlas.
