Q: ¿Cuánta deuda tiene el estadounidense promedio?
A: El estadounidense promedio tiene una deuda de casi seis cifras: 90,460 dólares para ser precisos.
Y la deuda sigue aumentando. Desde 2019, hipotecas, automóviles, estudiantes y prestamos personales han alcanzado niveles récord.
La deuda estudiantil aumentó un 12%, la mayor cantidad de cualquier deuda.
Generaciones de deuda
Cada generación carga con diferentes niveles promedio de deuda.
Con alrededor de $135,841, los miembros de la Generación X son los que tienen la mayor deuda.
Los baby boomers, en promedio, tienen una deuda de alrededor de 97,000 dólares.
Los millennials tienen $78,000 de deuda, $30,000 de los cuales son deudas estudiantiles. Su nivel promedio de deuda ha aumentado más desde 2015, cuando tenían poco menos de $50,000 en deuda.
Por qué los estadounidenses están endeudados
La pandemia de COVID-19 y el posterior colapso económico son dos de las principales razones por las que los estadounidenses tienen cantidades récord de deuda.
Sin embargo, incluso antes de la pandemia, era prácticamente imposible asistir a la escuela y ser propietario de una casa sin pedir dinero prestado y acumular deudas personales.
La deuda se ha convertido en una condición compartida, pero muchos estadounidenses no conocen las mejores estrategias para pagarla.
En cambio, recurren al uso demasiadas tarjetas de crédito, pedir dinero prestado a amigos y familiares y utilizar adelantos en efectivo, entre otros hábitos de gasto poco saludables que podrían endeudarlos aún más.
Cómo pagar la deuda
Una forma en que los consumidores pueden pagar sus deudas es mediante la obtención de préstamos de consolidación de deuda.
Un préstamo de consolidación de deuda es una forma de refinanciación de deuda. En otras palabras, es un estrategia de pago de deuda.
Los bancos, las cooperativas de crédito y las compañías financieras otorgan préstamos de consolidación de deuda, generalmente sin costo alguno. Para calificar, los consumidores generalmente necesitan tener buen crédito.
¿Cuándo tiene sentido una refinanciación?Cuando un consumidor obtiene un préstamo de consolidación de deuda, paga dos o más deudas personales (normalmente deudas no garantizadas) consolidándolas en un pago mensual, que el consumidor paga a una tasa de interés fija.
La deuda no garantizada, también conocida como “deuda incobrable”, incluye facturas de tarjetas de crédito y préstamos de día de pago.
El objetivo de los préstamos de consolidación de deuda es agilizar el proceso de pago de la deuda.
Los pros y los contras de los préstamos de consolidación de deuda
Usted puede estar preguntándose acerca de la Ventajas y desventajas de los préstamos de consolidación de deuda..
Para algunos consumidores, además de agilizar el proceso de pago de la deuda, los préstamos de consolidación de deuda pueden hacerlo.
- Ofrecer un precio más bajo tasa de interés.
- Pagos mensuales más bajos.
- Ofrezca un pago más rápido.
Para otros consumidores, sin embargo, los préstamos de consolidación de deuda sí pueden hacerlo.
- Aumentar la tasa de interés.
- Agregue más costos.
Otra posible desventaja de los préstamos de consolidación de deuda es que pueden hacer que el proceso de pago de la deuda parezca más fácil de lo que es. Cuando esto sucede, los consumidores pueden llegar a creer que tienen más dinero del que tienen y endeudarse aún más.
En última instancia, el hecho de que un consumidor se beneficie de los préstamos de consolidación de deuda depende de varios factores, incluidos los hábitos de gasto, los ingresos, puntaje crediticio, presupuesto, dinero familiar, vivienda y metas personales y financieras.
Investigar y buscar ayuda de asesores financieros y otros expertos financieros es crucial para los consumidores que estén considerando solicitar préstamos de consolidación de deuda.
Los préstamos de consolidación de deuda pueden dar sus frutos al final, o pueden hacer todo lo contrario.
