El trabajo por cuenta propia ofrece beneficios a largo plazo. Estas recompensas incluyen un perfecto equilibrio entre la vida personal y laboral. Los trabajadores autónomos también disfrutan de un límite de ingresos ilimitado.
Se puede decir que el cielo es el límite cuando se trata de ganar dinero como contratista independiente. Todo depende de cuánto quieras ganar o cuánto quieras trabajar en un momento dado.
Por otro lado, el mayor desafío para ser autónomo es la financiación. Llegará un momento en el que necesitarás pedir dinero prestado para mantener tu empresa en marcha. Los bancos y las instituciones crediticias tradicionales ven a los contratistas independientes como un alto riesgo de endeudamiento. Si lo aprueban, tendrá que lidiar con altas tasas de interés. La mayoría de las veces, serás desaprobado.
Obtener la aprobación para un préstamo para contratistas independientes, sin embargo, no es imposible. Hay préstamos personales disponibles que puedes aprovechar. Vienen con su propio conjunto de riesgos en caso de incumplimiento, pero también brindan asistencia vital cuando es necesario.
Aquí hay cinco tipos de préstamos personales que puede considerar si necesita pedir dinero prestado como trabajador autónomo.
HELOC
HELOC es un acrónimo de Línea De Crédito Con Garantía Hipotecaria. Básicamente, solicitar un HELOC significa que está pidiendo dinero prestado garantizado por el valor líquido de su vivienda. Al igual que una línea de crédito comercial, HELOC permite al empresario solicitar préstamos cuando lo necesite y reembolsar el monto en la fecha de vencimiento. La cantidad garantizada dependerá de la cantidad de capital que ya haya pagado.
Como cualquier forma de préstamo, una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda tiene sus propias tasas de interés y condiciones de pago. Estos variarían de un prestamista a otro. Tendrá que hacer su propia diligencia debida y explorar todas las opciones que tenga.
Sin embargo, tenga en cuenta que HELOC pone en riesgo la propiedad de la casa. Los prestamistas embargarán su casa y la subastarán si no paga sus deudas. Obtenga préstamos de su línea de crédito solo cuando sea necesario y por montos que se sienta cómodo pagando.
Microcréditos de la Administración de Pequeñas Empresas
Los micropréstamos de la SBA son financiamientos a pequeña escala garantizados por el gobierno de los EE. UU. a través de la Administración de Pequeñas Empresas. Uno de los tres programas de préstamos ofrecidos por la SBA, los micropréstamos ofrecen hasta $50,000 para pequeños empresarios y trabajadores autónomos.
Estos micropréstamos están disponibles a través de organizaciones comunitarias que recibieron acreditación de la SBA. Son menos estrictos en comparación con otros préstamos personales. Puede utilizar el dinero para comprar nuevos equipos e inventario para su pequeña empresa. Los micropréstamos de la SBA tienen plazos cómodos que podrían llegar hasta seis años. Sin embargo, el interés puede ser un poco alto; los tipos pueden oscilar entre el 8% y el 13%.
Tarjetas de crédito comerciales y líneas de crédito
Las tarjetas de crédito comerciales brindan varios beneficios a un contratista independiente. Ayudan a los propietarios a empezar a generar crédito a nombre de su empresa, no al suyo propio. Acumular crédito positivo para el negocio le permite acceder a financiación sin obligarte a ti, el emprendedor, a realizar una garantía personal.
Al igual que el HELOC, estas dos fuentes de crédito le brindan a su empresa una fuente de efectivo a la que recurrir cuando surja la necesidad. Todo lo que tienes que hacer es pagar tus obligaciones a tiempo. Los pagos puntuales cuentan para el puntaje crediticio de su empresa y aumentan su elegibilidad para otras formas de financiamiento en el futuro.
Puede obtener un préstamo de día de pago sin verificación de crédito del prestamista directoSin embargo, los prestamistas pueden pedirle que haga una garantía personal cuando solicite su primera tarjeta de crédito o línea de crédito comercial. El prestamista querrá saber acerca de su crédito personal, así como información sobre su negocio de contratación independiente. Ellos decidirán las tasas de interés anuales y los límites de crédito en función de los datos que usted les proporcione.
Préstamos comunitarios
Préstamos comunitarios También es una gran fuente de préstamos para contratistas independientes. Los prestamistas comunitarios suelen ser organizaciones que reúnen el dinero de sus miembros y lo prestan para ganar dinero con intereses.
La mayor ventaja de los préstamos comunitarios es que están formados por personas que se conocen o, al menos, comparten una red de conocidos mutuos. Estas personas pueden dar fe de la capacidad de pago de cada miembro, lo que facilita mucho el proceso de aprobación.
Los préstamos comunitarios también pueden ofrecer vías de alivio en caso de que un deudor incumpla con su préstamo. En la mayoría de los casos, los préstamos no tienen intereses o cobran tasas de interés significativamente más bajas en comparación con la financiación tradicional y los préstamos personales.
Financiamiento de amigos o familiares
Por último, pero no menos importante, puedes solicitar ayuda financiera a tus amigos y familiares para mantener tu negocio a flote. Este enfoque tiene las mismas ventajas que los préstamos comunitarios debido al factor de confianza.
Tus amigos y familiares conocen tus capacidades más que tus colegas. Es posible que algunos de ellos incluso quieran prestarle dinero sin intereses.
También existen beneficios mutuos que puede disfrutar de un préstamo otorgado por amigos y familiares. En la mayoría de los casos, puede negociar las condiciones de pago. Es posible que sus familiares y amigos estén dispuestos a perdonar la deuda en un momento en el que esté experimentando dificultades financieras.
Sin embargo, es importante cumplir los compromisos con este tipo de préstamo. Incumplir sin una buena razón podría provocar la pérdida de relaciones. Como emprendedor, no querrás quemar puentes innecesariamente. Enojar a tus amigos y familiares por una deuda podría ser perjudicial para tu negocio a largo plazo.
Ser autónomo Es un sueño para muchas personas. Sin embargo, la mayoría se siente desanimada de seguir esta vida debido a los desafíos que enfrentan. Uno de estos obstáculos importantes es el acceso a la financiación.
La financiación tradicional es casi inaccesible para los contratistas independientes debido al alto riesgo asociado a ella. Sin embargo, pueden recibir asistencia financiera a través de estos cinco préstamos personales, así como otras formas de financiación alternativa.
