¿Está confundido acerca de la distinción entre seguro de vida y seguro a plazo? No eres el único. Las personas suelen tener dificultades para elegir cuál es la adecuada para ellos y, a veces, incluso cambian de uno a otro.
Antes de tomar esa decisión, asegúrese de comprender lo que está pasando con todo. Tanto el seguro temporal como el de vida tienen sus propias virtudes. Sólo es cuestión de cuál resultará ser la mejor opción para usted. Esto es lo que necesita saber y preguntar al intentar elegir entre los dos.
¿Qué es un plan de seguro temporal?
El seguro temporal es una especie de póliza de seguro de vida., donde se paga un beneficio específico si el asegurado fallece durante el período de la póliza. Si el asegurado supera el plazo de la póliza, no se pagará ningún beneficio por vencimiento.
La póliza no tiene parte de ahorro y su gasto se basa en la edad, estado de salud y monto asegurado del asegurado.
Según el tipo de beneficios que brindan, los planes a plazo se clasifican en los tipos siguientes.
- Planes a plazo nivelados
- Plan de plazo creciente
- Plan de plazo decreciente
- Plan TROP (Devolución de Prima).
- Planes a plazo con pasajeros
- Plan a plazo convertible.
¿Qué es un plan de seguro de vida?
El seguro de vida es un tipo de póliza de seguro que ofrece beneficios por fallecimiento junto con beneficios por vencimiento. El monto de la prima pagada bajo este seguro se utiliza para dos propósitos: ahorro y cobertura de vida.
Según los beneficios otorgados, los planes de seguro de vida se clasifican en los tipos siguientes.
¿Valen la pena las costosas primas de los planes de seguro médico para personas mayores?- Seguro de vida.
- plan de dotación
- plan infantil
- Política de devolución de dinero
- Pension plan
- Plan de seguro vinculado a la unidad.
Diferencia entre seguro temporal y seguro de vida
El seguro temporal es una variedad de póliza de seguro de vida que aún se diferencia de él en muchos aspectos. Algunos de ellos se mencionan a continuación.
Beneficio de muerte
La distinción más conocida entre un seguro temporal y un plan de seguro de vida es que un plan de seguro temporal solo otorga un beneficio por fallecimiento en caso de que el asegurado fallezca dentro del período de tiempo.
Por el contrario, una póliza de seguro de vida ofrece beneficios tanto por muerte como por vencimiento al asegurado. El monto otorgado como beneficio por fallecimiento en los planes de seguro a término es mucho mayor que el beneficio por vencimiento otorgado por las pólizas de seguro de vida.
Riesgo cubierto
Un plan de seguro temporal cubre al asegurado con un beneficio por fallecimiento para la familia del asegurado si ocurriera su muerte. Sin embargo, los planes a plazo no ofrecen beneficios de supervivencia ni rendimientos al vencimiento como los de los planes de seguro de vida.
Por lo tanto, uno puede pensar en destinar recursos a un seguro temporal en caso de que sólo necesite cobertura por fallecimiento y no pueda soportar pagar primas elevadas. Sin embargo, si es necesario realizar un corpus de inversión junto con una póliza de vida, en ese momento deberían considerar invertir en una póliza de seguro de vida.
Flexibilidad
Renunciar a una póliza de seguro temporal es mucho más fácil que renunciar a una póliza de seguro de vida. En los planes de seguro a plazo, si el asegurado deja de pagar la prima, los beneficios de la póliza terminan y la póliza colapsa. Sin embargo, en las pólizas de seguros de vida, el beneficio por vencimiento se otorga sólo si el asegurado finaliza toda la vigencia de la póliza.
En caso de que el asegurado abandone o finalice la póliza a medio plazo, no recuperará la totalidad del importe ahorrado de la póliza, ya que sólo se reembolsa al asegurado el importe de la prima, además, después de las deducciones específicas.
importe de la prima
En el caso de que una persona necesite una mayor cobertura bajo una póliza de seguro de vida, deberá pagar una prima más alta.
De este modo, la mayor parte de los compradores de seguros no disfrutan de una cobertura adecuada debido a una prima elevada. Además, las pólizas de seguro de vida suelen ofrecer una rentabilidad baja, entre el 5% y el 7%, que se reduce aún más en caso de que el asegurado abandone la póliza.
Los planes de seguro a plazo son rentables para quienes no pueden ofrecer seguridad financiera a su familia o tener una fuente de ingresos estable y segura.
Beneficio fiscal
Con frecuencia se malinterpreta que una persona puede aprovechar más beneficio fiscal según la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta sobre la prima pagada por una póliza de seguro de vida debido a primas más altas. Asimismo, se acepta que el beneficio por vencimiento también esté libre de impuestos.
Sin embargo, tenga en cuenta que la prima pagada por el plan de seguro temporal no sólo es menor sino que, por otro lado, califica para deducciones fiscales según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
De esta manera, en caso de que necesites poner recursos en un plan de seguro para adquirir beneficios fiscales. En ese momento, pueden considerar destinar recursos a un plan a plazo, ya que la diferencia en la prima entre ambos planes se puede destinar a otros planes de ahorro de impuestos.
Qué elegir: seguro de vida o seguro temporal
Elija un seguro temporal si
- Necesita un seguro de vida por un período de tiempo específico. El seguro a plazo le permite coordinar la duración de la póliza a plazo con el tamaño de la necesidad. Por ejemplo, en caso de que tenga hijos menores y necesite asegurarse de que habrá fondos para pagar su título universitario, puede adquirir un seguro de vida a término de 20 años. O, en caso de que necesite el seguro para reembolsar una deuda que se pagará en un período de tiempo específico, compre una póliza a plazo para ese período.
- Necesita una cantidad considerable de seguro de vida o tiene un plan financiero restringido. Como regla general, este tipo de seguro paga solo en caso de que fallezca durante la vigencia de la póliza, por lo que el precio por cada mil beneficios por fallecimiento es inferior al del seguro de vida. A diferencia del seguro de vida tradicional, normalmente no acumulará capital como ahorro en efectivo.
- Si cree que sus necesidades monetarias pueden cambiar, es posible que también deba investigar sobre pólizas de seguro a plazo “convertibles”. Estos le permiten cambiar a un seguro de vida sin un examen médico a cambio de primas más altas.
Elija un seguro de vida si
- Necesita un seguro de vida mientras viva. A póliza de seguro de vida paga un beneficio por fallecimiento ya sea que fallezca mañana o viva más de 100 años.
- Necesita reunir un componente de ahorro que se desarrollará con impuestos diferidos y podría ser una fuente de fondos prestados para una variedad de propósitos. El componente de ahorro se puede utilizar para pagar primas para mantener el seguro de vida vigente en caso de que no pueda pagarlas de otra manera, o tiende a usarse para algún otro propósito que usted elija. Puede adquirir estos fondos independientemente de si su puntaje crediticio no es bueno.
- Recuerde que las primas de las pólizas de seguro de vida son, en su mayor parte, más altas que las de los seguros temporales. Aunque la prima de una póliza de seguro de vida sigue siendo la misma independientemente de la edad que tengas, la prima del seguro a plazo puede aumentar considerablemente cada vez que la renuevas.
Ahora que conoces la diferencia entre el seguro de vida y seguro temporal, junto con lo que debe elegir según sus necesidades y requisitos futuros, estará bien equipado para tomar una decisión informada.
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