La mayoría de las negocios aprovechar préstamos para ayudar con ciertos aspectos financieros del negocio. Los préstamos comerciales se otorgan a empresas de diferentes tamaños con un conjunto de términos y condiciones particulares según el propósito del préstamo.
Tipos de préstamos comerciales en la India
Echemos un vistazo a la diferentes tipos de préstamos comerciales en la India.
PRÉSTAMO INICIO
Destinados a nuevas empresas comerciales, estos préstamos se utilizan para ayudar a financiar las necesidades de nuevos negocios. El historial crediticio del prestatario es importante en este tipo de solicitud junto con el historial crediticio de la empresa.
Para algunas organizaciones financieras, el negocio también debe tener entre seis meses y un año de antigüedad para que se autoricen los préstamos iniciales.
Los registros financieros y los estados de cuenta de la empresa en los meses previos a la solicitud del préstamo deben enviarse al banco de la empresa financiera antes de que pueda comenzar el procesamiento. Estos detalles también ayudan a determinar el monto del préstamo, las tasas de interés, la tenencia y otros términos.
CAPITAL DE TRABAJO
Estos son los tipos de préstamos de negocios que una empresa aprovecha para superar una escasez periódica de efectivo. Cuando el capital de trabajo autorizado al comienzo del ejercicio financiero para una empresa no alcanza para cubrir ciertos gastos, se recurre a los préstamos para capital de trabajo. Este tipo de préstamo también ayuda a cubrir cualquier tipo de gasto que pueda haber surgido inesperadamente.
Estos préstamos suelen ser préstamos a corto plazo y pueden requerir o no garantía. La mayoría de los servicios financieros modernos autorizan estos préstamos sin garantía. Las tasas de interés de estos préstamos no son altas, pero pueden aumentar si se retrasa el pago.
PRÉSTAMO A PLAZO
Alto valor, préstamos comerciales a largo plazo que normalmente forman parte de los gastos de capital. Estos préstamos tienen una duración fija que puede oscilar entre cinco y veinte años. Los préstamos a plazo que están garantizados (tienen garantía en forma de activos) tienen plazos más largos que los préstamos a plazo no garantizados (sin requisito de garantía o garantía).
La tasa de interés de estos préstamos suele estar en el rango más bajo. Pero el interés puede ser fijo o variable cada año hasta que se devuelva el préstamo.
El historial crediticio de la empresa juega un factor decisivo muy importante en la sanción de estos préstamos por parte de la institución financiera.
FINANCIAMIENTO DE EQUIPOS
Como su nombre lo indica, estos préstamos se utilizan para comprar maquinaria para empresas. Estos préstamos suelen ser populares entre las empresas manufactureras. Estos préstamos también pueden financiar equipos de TI y otros equipos de oficina.
Los préstamos de financiación de equipos se modelan específicamente para este propósito y toman los equipos que se compran como garantía del préstamo.
A veces, las organizaciones financieras también pueden solicitar seguridad adicional. La duración de estos préstamos es de 4 a 5 años. Las tasas de interés cobradas son más bajas que las de los préstamos a plazo.
Algunos bancos tienen disposiciones de productos de préstamo de financiación de equipos con montos de préstamo de hasta 100 millones de rupias.
FINANCIACIÓN DE FACTURAS
Este tipo de financiación se utiliza para compensar el retraso en los pagos de un cliente a una empresa. Por lo general, hay una cierta cantidad de tiempo entre el momento en que una empresa presenta una factura y el momento en que recibe el pago. Estos préstamos pueden solicitarse a los bancos contra la factura generada.
Se sanciona como préstamo el 80% del importe de la factura. El prestamista deduce una tarifa de procesamiento e intereses cuando la empresa devuelve el dinero tras el pago del cliente. Estos cargos adicionales son extremadamente bajos en comparación con otros tipos de préstamos comerciales.
El financiamiento de facturas, también conocido como factoraje de facturas o descuento de facturas, es muy beneficioso para las pequeñas empresas donde el flujo de caja no siempre es estable.
PRÉSTAMO COMERCIAL CONTRA LA PROPIEDAD
Un tipo de préstamo comercial en el que una propiedad propiedad del prestatario debe ofrecerse como garantía. El importe sancionado que permiten estos préstamos suele ser el 70% del valor de mercado del inmueble. Las propiedades hipotecadas deben estar libres de problemas legales para que se consideren válidas.
La duración de estos préstamos puede ser de hasta 15 a 20 años. Las tasas de interés y los términos y condiciones de pago se deciden según el propósito del préstamo y el estado de la propiedad.
SOBREGIRO
También conocido como línea de crédito en efectivo, un prestamista puede sancionar un determinado monto de sobregiro contra un depósito fijo que un prestatario tiene en la organización crediticia. El prestatario puede utilizar sólo la cantidad requerida y pagar intereses sobre la cantidad utilizada.
Antes de emitir un sobregiro, se considera el historial crediticio, la relación con la organización financiera o el banco y el flujo de caja comercial del prestatario. El interés de reembolso se decide en función de la duración del préstamo. La cantidad de dinero se puede utilizar de cualquier forma para el negocio.
TARJETA DE CRÉDITO EMPRESARIAL
Un tipo relativamente nuevo de préstamo comercial, que proporciona la prestatario con corto plazo pero financiación inmediata. Estos son los préstamos que utilizan las instituciones financieras para atraer a más personas y aprovechar fácilmente un préstamo al garantizar ciertas recompensas o reembolsos al momento del pago o incluso al utilizar el dinero.
Sin embargo, se trata de préstamos con intereses elevados. Pero si el flujo de caja de una empresa es estable y el préstamo es de muy corta duración, La tarjeta de crédito empresarial puede ser una buena opción.
CARTA DE CRÉDITO
Una garantía monetaria que un banco proporciona al vendedor o empresa asegurando el pago de los bienes a tiempo, incluso si el comprador retrasa los pagos. Esto se utiliza popularmente en el negocio de exportación/importación donde las transacciones se realizan entre países.
Las credenciales y el historial crediticio del comprador se consideran antes de que un banco proporcione una carta de crédito. La Cámara de Comercio Internacional emite directrices para cualquier forma de carta de crédito. Este tipo de préstamo comercial es similar al financiamiento de facturas, excepto que el pago lo realiza el comprador o el cliente.
AVANCE DE EFECTIVO DEL COMERCIANTE
Anticipo en efectivo emitido contra las ventas con tarjeta de crédito cobradas en la cuenta mercantil de una empresa. El banco o institución financiera verifica diariamente los recibos de las tarjetas de crédito para determinar si se puede proporcionar el anticipo a la empresa en función de qué tan seguro esté el plan de pago.
Las tasas de estos anticipos son mucho más altas que las de cualquier otro tipo de préstamo comercial. El desembolso de estos préstamos es bastante rápido y puede tardar tan solo 24 horas.
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