Obtener un préstamo por cualquier motivo puede ser una tarea estresante. A veces, uno puede necesitar urgentemente fondos para atender una emergencia pero no cumple con los criterios de elegibilidad para ningún tipo de préstamo. Esta puede ser una situación frustrante, pero ¿qué puede hacer una persona así?
Hay varias formas de solucionar algunos problemas de elegibilidad y una de ellas es presentar la solicitud con un codeudor. Este concepto existe incluso antes de que los bancos lo institucionalizaran. En la antigua Roma, la persona que garantiza un préstamo se conocía como sponsio mientras que en la Europa medieval se le conocía como deudor solidario.
Esta persona suele ser alguien con una sólida reputación en la sociedad que puede responder por un posible prestatario. El prestamista aprueba el préstamo basándose en la solvencia del garante sabiendo que él puede reembolsar el préstamo si el prestatario incumple. A veces, el fiador incluso constituye una prenda en nombre del prestatario.
En este artículo, analizaremos este concepto en la banca moderna. Mientras tanto, puedes leer este documento para aprender más sobre las fianzas o avalistas tradicionales y los sistemas de crédito en la época medieval.
Los beneficios de solicitar un préstamo con un codeudor
De la breve introducción anterior, un beneficio claro de tener un cofirmante es que las personas que no tienen ningún activo de valor para comprometerse con un préstamo sustancial tienen la oportunidad de calificar. Pasemos a detallar este y otros beneficios: –
Mayores posibilidades de obtener aprobación para préstamos
Uno de los factores que impide que muchas personas obtengan la aprobación para sumas sustanciales de dinero es el historial y los puntajes crediticios malos. A veces también los posibles prestatarios no cuentan con las garantías necesarias para presentar. En ambos escenarios, un codeudor puede ayudar en el caso de la persona.
Si se trata de un puntaje crediticio deficiente, el puntaje del cosolicitante puede apuntalar el puntaje acumulativo de los solicitantes. Esto a su vez aumenta las posibilidades de aprobación de la solicitud.
Acceso a préstamos con mejores términos y condiciones
Presentar la solicitud con un aval puede ayudarle a calificar para préstamos con mejores condiciones. Estos términos pueden incluir plazos de pago más largos, tasas de interés más bajas y sumas de préstamo más altas. El alto puntaje crediticio y el buen historial financiero de un cosolicitante contribuirán en gran medida a reforzar las posibilidades del que tiene un historial crediticio deficiente.
Historial de crédito mejorado
Puedes mejorar tu historial de crédito siendo cofirmante de un préstamo. Con un cosolicitante, obtiene un préstamo y luego comienza a administrarlo y lo hace con regularidad y puntualidad. Esto le ayudará a aumentar su puntuación y tendrá un impacto positivo en su historial financiero.
Este impacto positivo en su historial financiero mejorará en el futuro sus posibilidades de obtener la aprobación de préstamos con términos y condiciones favorables e incluso otras oportunidades financieras.
Mayor capacidad de endeudamiento
Las personas que solicitan un préstamo de forma conjunta pueden acceder a sumas de préstamo más elevadas. Esta mayor capacidad de endeudamiento se produce como resultado de la consideración de los ingresos combinados de ambos solicitantes. Entonces, digamos que necesita dinero para comprar una casa o un automóvil o patrocinar la educación de un pupilo, una solicitud conjunta garantizará una cantidad mayor que una solicitud individual.
Comprender las responsabilidades y los riesgos de un cofirmante
Antes de asumir el papel de cosolicitante, debe comprender todo lo que implica para que no lo tomen por sorpresa al final del día. Entonces, compartiremos algunas de las responsabilidades y riesgos: –
Incumplimiento del prestatario principal y obligación del codeudor
Se refiere a la obligación que tiene el codeudor (kausjonista) tiene en caso de que el prestatario principal incumpla. El cosolicitante está obligado por ley a devolver el préstamo si el prestatario principal no paga. Tenga en cuenta que el prestamista puede aplicar cualquier medida acordada para recuperar su dinero de usted como codeudor.
Por lo tanto, si no está preparado para tomar el relevo si la persona a la que presentó la solicitud no cumple con sus obligaciones, no firme conjuntamente ninguna solicitud de préstamo.
Impacto negativo en el puntaje crediticio del cofirmante
Si un prestatario principal no realiza un pago o se retrasa, puede afectar negativamente la puntuación crediticia del cosolicitante. Cualquier problema con el préstamo, como morosidad o incumplimientos, se mostrará en el informe crediticio de ambos solicitantes (principal y co-solicitante). Por lo tanto, para evitar cualquier negatividad en su historial, ambos deben controlar el progreso del préstamo. Usted, como cofirmante, también debe asegurarse de que el pago se realice en el momento previsto para proteger su solvencia crediticia.
Responsabilidad financiera e implicaciones legales
Una vez que firmes conjuntamente un préstamo, ten en cuenta que has creado una relación jurídica entre ambos. En caso de que el prestatario principal incumpla, el prestamista puede emprender acciones legales contra usted para recuperar su dinero. Usted, como cofirmante, puede tener que enfrentar las consecuencias legales que pueden incluir la incautación de activos o el embargo de salario.
Es fundamental que comprenda que está obligado por todas las implicaciones legales del contrato de préstamo. Esto en sí mismo conlleva riesgos financieros potenciales porque usted puede verse atrapado en un desastre financiero si la línea de crédito no se administra de manera efectiva.
Confianza y comunicación entre los solicitantes
Debe haber confianza y comunicación transparente entre ambos solicitantes. Esto garantizará que la empresa conjunta de solicitud tenga éxito. Ambos deben tener expectativas claras que se comuniquen sin ambigüedades. También significa que los asuntos financieros deben discutirse abiertamente.
Ambas partes involucradas en el acuerdo deben mantenerse informadas sobre el estado del crédito y los recordatorios de pago. En el caso de que exista alguna dificultad para cumplir con un plazo de pago, ambas partes deben ser conscientes de ello y pensar qué hacer para evitar consecuencias negativas. Al igual que con cualquier tipo de relación, la confianza, la apertura y la confiabilidad son especialmente importantes para garantizar una asociación financiera saludable.
Finalmente, se aconseja que los términos y condiciones de esta relación estén bien detallados. Ambas partes deben delinear claramente las expectativas, derechos y responsabilidades que se esperan mutuamente.
Factores a considerar antes de convertirse en cofirmante
Con base en el segmento anterior donde destacamos las responsabilidades y riesgos de ser cofirmante, puede ver que debe considerar algunos factores antes de aventurarse en ello. A continuación se detallan algunos de los factores a considerar: –
Historial financiero y solvencia del prestatario principal
Debe evaluar el historial financiero y la solvencia de quienquiera que sea su cofirmante para un préstamo. No desea entablar una relación jurídica con alguien que no tenga un historial financiero sólido o que no sea solvente.
El propósito y los términos del préstamo
Asegúrese de conocer y aprobar el propósito de la línea de crédito. Considere todos los términos y condiciones del contrato de préstamo antes de adjuntar su firma a cualquier documento legal. Consulte este sitio para obtener más información:https://fastercapital.com/.
Evaluar el carácter del prestatario principal
Dado que tendrá que pagar la deuda si el prestatario principal incumple, tiene sentido que esté seguro del carácter de la persona. ¿Está seguro de que cuentan con la estabilidad financiera para cumplir con sus obligaciones? ¿Tienen la fuerza de carácter para cumplir su palabra o eludirían su responsabilidad? Asegúrese de que sus respuestas sean afirmativas antes de continuar.
Conclusión
Muchas personas se han metido en un lío financiero porque firmaron conjuntamente un préstamo con alguien que incumplió y los dejaron con la carga. Es por eso que nos hemos tomado el tiempo para discutir los riesgos y responsabilidades que implica la firma conjunta de un crédito. Tenga en cuenta estos puntos para evitar meterse en problemas financieros.
